Мненията на Forbes Contributors са техни собствени.

истории

В началото на всяка Нова година всички чуваме за приятели и колеги, които са решили да отидат на една или друга диета в опит да изкупят твърде много удоволствия по време на празниците.

Но докато повечето от тях елиминират въглехидратите или разменят рецепти за сокоизстискване, други може да изпробват режим, предназначен да даде тласък на банковите им сметки: диетата с всички пари в брой.

Вместо да брои калории, тази диета изисква да оставите настрана кредитните си карти и да разчитате само на старомодни пари в брой за покриване на ежедневните разходи. Ако ограничите разходите си само до това, което е в портфейла ви, според теорията, ще е по-вероятно да се придържате към бюджет и по-малко вероятно да правите импулсни покупки с пластмаса. С други думи, ще купувате само това, от което се нуждаете, и по-малко от това, което просто искате.

И това може да бъде печеливша стратегия.

Според Федералния резерв средното американско домакинство дължи над 15 000 долара дълг по кредитни карти. Но хората, които за известно време са преминали към изцяло касов начин на живот, казват, че принуждаването им да живеят само от това, което е в портфейлите им, увеличава способността им да плащат дългове и да живеят по възможностите си.

Тъй като навлизаме дълбоко в новогодишния диетичен сезон, LearnVest претърси страната и откри трима трима диети, които спазват всички пари, които бяха готови да споделят своите истории за това как са преминали от погребване под дълг до изплакване с пари в брой.

„Изкарах пари ... и платих над 100 000 долара дълг.“

През 2005 г. Ейдриън Джонсън беше уморен от жонглирането с плащанията на дълга, които надвиваха живота на учителя. Между ипотеката на своя Арлингтън, Тексас, къща, студентски заеми, дълг по кредитни карти и плащания на мотоциклет, Джонсън дължаше около 125 000 долара.

„Реших, че достатъчно е достатъчно“, казва Джонсън, 36-годишен. „Работих за всички, освен за Ейдриън, и ставах по-беден, докато всичките ми кредитори станаха по-богати. Бях уморен от счупване. "

Така че Джонсън направи смел ход: Той наряза кредитните си карти и премина към начин на живот с всички пари, използвайки системата за пликове, популярна от говорителя за финансови мотивации Дейв Рамзи. Идеята е да се определи определена сума в брой за месечни разходи и след това да се разпределят парите в различни пликове, предназначени за храна, бензин, облекло и забавления. След като пликът е празен, няма пари за този разход до следващия месец.

За да допълни заплатата на учителя си, Джонсън обучава ученици след училище и през почивните дни. Той също така получи безвъзмездна помощ за изплащане на студентски заем, за да стане сертифициран учител, което му позволи да изплати дълговете си на висока скорост.

След като две години се придържаше към изцяло паричната си диета, Джонсън изплати около 35 000 долара кредитни карти и дълг по студентски заем. „На рождения си ден тази година написах последния си чек за студентските си заеми. Толкова ми беше приятно да сваля банката от гърба си. "

Приблизително по това време той се оженил и за съпругата си Куанешала (35), която не се нуждаела от много убедителни предимства на начина на живот без кредит. „Родителите ми са живели от заплата до заплата“, казва тя. „Знаех, че това не е начинът на живот, който искам да живея, така че като дете ще спестя. Никога не съм искал да съм в дълг или да дължа на никого нещо. ”

Заедно двойката си постави възвишената финансова цел да притежават къщата си направо. Докато все още живееха само в брой, те започнаха да отчупват ипотеката си от 90 000 долара - и изплатиха останалия баланс само няколко седмици след честването на двегодишния си юбилей. С постигнатата цел те бяха напълно без задължения.

Новините за историята на финансовия успех на Джонсън скоро се разпространиха и двойката започна да предлага финансови семинари, за да споделят своите съвети за безкредитен живот. През 2009 г. те стартираха финансово консултиране от Сърцето на учителя, консултантски бизнес, насочен към консултиране на други семейства в дълг. Те дори са написали книга, 4-то ниво на финансова свобода, за принципите, които стоят зад техния начин на живот с всички пари, който и двамата все още следват.

За Джонсън отказът от кредитни карти му помогна да постави необходимите ограничения за разходите си, особено в областите от живота си, където той е склонен да бъде изкушаван. „Лошо ми е да отида в хранителния магазин“, казва той и добавя, че често излиза с торби с импулсни покупки. Но с пари в брой, „ако вляза с $ 68, ще изляза с артикули на стойност $ 68“.

В крайна сметка, казва Джонсън, всичко се свежда до възприемане и придържане към положителни финансови навици. С изцяло паричната диета „вие премахвате необходимостта от прекомерно харчене“, казва той. „Така че, ако проблемната ви зона излиза твърде често, може би оставяте парите у дома, за да не можете да ги похарчите. Става въпрос за изграждане на добри навици. "

Освобождаването от дълга и разчитането на пари в брой също е благодат за брака на Джонсън. „Дългът е основната причина за развод“, казва той. „Най-големите ни аргументи сега са за термостата.“

След като завършва колеж със специалност компютърни и информационни системи през 2003 г., Кевин Куигли има проблеми с намирането на работа в своята област. Така че местният жител на Сейнт Луис се занимава с мениджмънт на ресторанти и живя известно време с родителите си, за да спести пари, но често имаше проблеми да свързва двата края.

В резултат на това много от разходите му отиват по кредитни карти. „Не знаех как да финансирам толкова добре или как да живея според възможностите си“, казва 32-годишният Куигли. „С течение на времето малките неща се натрупват, като например когато излезеш с приятели и кажеш:„ О, ще купя този кръг. “

След като се връща в училище за терапия с масаж и козметология, Куигли продължава да разчита на кредитни карти, докато новата му кариера започва. „Отнема три до пет години, за да изградя солидна клиентела в моята индустрия, така че винаги се справях“, казва той.

До 2010 г. той трябваше да разгледа внимателно салдата си: натрупа 30 000 долара дълг по кредитни карти и още 28 000 долара студентски заеми.

Готов да направи промяна, той се регистрира в програма за управление на дълга, която консолидира дълга на кредитната му карта в управляеми месечни плащания. И с насърчението на своя съветник по дълга, той се подложи на диета с изцяло пари.

Избирайки да плати всичко с пари, казва Куигли, най-накрая го научи как да проследява и намалява разходите си. „Трябва да си помислите, че дори да искате премиум кабел, трябва да помислите за всички моменти, когато се притеснявате да платите сметките“, казва той. „В един момент елиминирах кабелната телевизия и просто имах интернет. Започваш да не ти липсва толкова много. “

Благодарение на експеримента си с изплащане на пари в брой, Куигли вече е стигнал до последните си 3000 долара в дългове. За да поддържа здрав кредитен рейтинг, той държи две кредитни карти отворени, но ги използва само за закупуване на бензин и други малки, повтарящи се разходи - и винаги плаща сметките в края на всеки месец. Диетата с всички пари в брой имаше още един положителен ефект: преди две години Куигли се чувстваше толкова уверен във финансовото си бъдеще, че стартира собствен бизнес за масажни терапии в Сейнт Луис.

Ако попитате Куигли, ключът към успеха с изцяло паричен начин на живот е да „премахнете нещата, но не се лишавайте“, казва той. „И намерете креативни начини да печелите повече пари. Направете разпродажба в гараж, продайте неща в eBay - и след това спрете да харчите тези допълнителни пари. Ще бъдете изумени колко бързо започват да изчезват останалите ви дългове. "

Лошите кредитни навици на Джулия Розци започнаха в колежа. Но едва след като роденият в Бостън се премести в Лос Анджелис, след като завърши колеж, разходите й достигнаха наистина обезпокоителни нива.

„Всичко вървеше по кредитните карти“, казва Розци, която вече е на около трийсетте. „Беше вечеря, оправих ноктите си, отидох на почивка, самолетни билети, дори кафета. Бих сложил бензин на кредитната си карта и след това използвах парите си, за да изляза да пия. "

През 2004 г. родителите й се съгласиха да й изплатят 5000 долара дълг, но при условие че тя никога не получи друга кредитна карта. Родителите й са италиански имигранти, така че са изключително пестеливи, отбелязва Рози. „Те няма да ходят на почивки. И майка ми се подстригва сама ”, казва тя. „Те абсолютно не разбраха защо имам дълг. Беше толкова разстроено за тях. "

И така, какво направи Рози скоро след като нейните хора изплатиха сметките си? „Взех друга кредитна карта“, казва тя.

Бавно, но сигурно комикът и актрисата отново започнаха да трупат дългове. „Бих си помислила:„ Но вие наистина заслужавате тази риза. “И преди да го разбера, бях стигнала до сума, за която наистина бях разстроена - около 18 000 долара“, казва тя. „Най-разстроителното беше, че дори нямах голяма покупка, за да го покажа.“

Преди три години, след като получи професионален съвет за кредит и преговори с компаниите си за кредитни карти за създаване на план за плащане с нулева лихва, Розци разряза картите си завинаги.

„Наистина ме накара да разбера колко има в банковата ми сметка“, казва тя за решението си да отпусне пуйка на кредит. „Ако искам, да речем, да наема кола, трябва да се уверя, че имам достатъчно в банковата си сметка, така че когато те вземат депозита от 500 долара, да бъда покрит.“

В резултат на преминаването към изцяло паричен начин на живот, Рози сега стигна до последните си 4000 долара дълг. Без да има на разположение хиляди долари кредит, тя харчи много по-малко и предмети, които просто би платила, използвайки кредит, „се превърнаха в удоволствие“.

„Имаше тази чанта, която исках от години“, казва тя. „Миналото лято резервирах куп предавания и имах пари. След като вложих част от тях в спестявания и извърших плащане на дълг, си помислих: „Спечелихте торба от 250 долара.“ Чувствах се толкова добре да го купя в брой. “

Нейният съвет към някой, който обмисля преминаване към режим с изцяло парични средства? "Просто го направете", казва тя. „Когато наистина мислите за това, не е естествено да купувате неща, които не можете да си позволите. Чувства се много по-добре, ако използвате пари в брой. “

Що се отнася до бъдещето, Рози изчислява, че има още около шест месеца плащания, преди да се освободи от дълга, и планира да получи нова кредитна карта само за удобства от време на време, като наемане на кола. В противен случай тя казва: „Ще бъде в трезор.“

Въпреки че може да варира в зависимост от вашите индивидуални обстоятелства - и вашата отдаденост на проследяването на разходите ви - LearnVest често препоръчва временна изцяло парична диета от два до три месеца за хората, които искат да изплатят дълга си. Дългосрочната диета с всички пари не е препоръчителна, тъй като използването на кредитни карти е един от най-лесните начини за изграждане на кредит, а силата на вашата кредитна история оказва значително влияние върху финансовия ви живот, като засяга важни неща като лихвите ставки, които ще получите при кандидатстване за ипотека и други заеми.