Ако сте следвали актуализациите ми за нетна стойност през последните няколко месеца, може би сте забелязали един неоспорим факт: загубих ТОН пари.

долара

Сериозно. Просто погледнете тези две диаграми на личния капитал:

И едва месец по-късно .

Да, това е някъде около 107 000 долара, загубени за малко повече от месец. Не е смешно.

Ето защо може да се изненадате, когато разберете, че реакцията ми към цялата тази ситуация е доста положителна. Всъщност не съжалявам за нищо.

Как загубих толкова много пари

Отговорът на този въпрос е прост: имам много пари, инвестирани на американския фондов пазар.

И след като светът беше затворен от смъртоносен, подобен на зомби вирус, американският фондов пазар понесе един от най-тежките си побои досега. Както при, побой, който се съревноваваше с Голямата рецесия, Голямата рецесия, Черния понеделник или друго ужасяващо легендарно икономическо събитие.

В отговор на това видях тревожна тенденция около общността на личните финанси. Хората започват сами да се досещат и изглежда нараства мнението, че инвеститорите биха били по-добре, ако най-вече избягват фондовия пазар. Или дори изобщо не е инвестирал.

И така, с този поглед назад, реших да тествам теория.

Отначало на върха на един от най-лошите възможни моменти за портфолиото ми, какво би се случило, ако предприех коренно различен инвестиционен подход?

Сравняване на 3 различни портфейла по време на инвестиционната ми кариера

За да тествам теорията, използвах един от любимите ми инструменти, PortfolioVisualizer.com. Този удобен уебсайт ви позволява да разгледате историческото представяне на до три портфейла наведнъж.

За портфолио 1 се опитах да възпроизведа как изглеждаше портфолиото ми през последните седем години:

Портфолио 2 предполагаше, че никога не съм инвестирал нищо, а вместо това трупах всичките си пари като пари.

И портфолио 3 предполагаше, че подхождам изключително консервативно към инвестирането, като 100% от парите ми са инвестирани в облигации.

Тестът

След това се опитах да възпроизведа точната си инвестиционна история с всеки от трите портфейла.

За да се уточня, това означаваше, че включих първоначална инвестиция от 25 000 долара през юни 2013 г. в инструмента и след това предположих, че съм инвестирал 2600 долара на месец до март 2020 г.

Макар и да не е перфектна, тази начална стойност и размер на вноските се доближават доста до реалния ми живот през последните седем години. Дългогодишните читатели ще помнят, че завърших колеж през лятото на 2013 г. с около 25 000 щатски долара спестявания на мое име и оттогава спестявам някъде от 40-60% от доходите си всяка година.

Резултатите

Ето колко биха стрували тези три портфейла в края на март 2020 г., след буквално най-лошия старт на една година в историята на фондовия пазар:

  • Портфолиото на Money Wizard щеше да нарасне до $ 293 156. (Доста близо до реалното ми портфолио, което към 31 март беше 295 289 долара)
  • Портфейлът с изцяло парични средства ще струва $ 259 336
  • Портфолиото с всички облигации щеше да нарасне до $ 287 248

Е, това със сигурност е интересно!

Дори докато тестваше това през един от най-лошите периоди в историята на фондовия пазар, портфолиото с около 75% акции все още надминаваше портфейлите с всички парични средства и с всички облигации.

Това би трябвало да е моментът, в който инвеститорът от типа „all-cash” или „all-bond” може да каже: „Ха! Казах ви! Така, вие, инвеститорите на акции, се чувствахте богати, когато времената бяха добри, но сега, когато цените отново се сринаха, аз разсмях се последно! "

Но те не могат. Тъй като инвеститорът на акции все още се оказва с $ 33 820 по-богат от този, който заравя парите си в спестовна сметка. И с 5 908 долара по-богати от инвеститора в облигации, който беше твърде уплашен, за да направи скок на вярата в акции.

Това засилва онова, върху което съм се уповавал завинаги. Инвестирането на парите ви е много по-добре от това да не инвестирате парите си, дори да имате предвид всички рискове.

Отново става въпрос за възможно най-неблагоприятното време за портфейла, който е тежък. Ако бях провел този тест преди няколко месеца, да речем на 31 януари 2020 г., към този момент портфейлът с тежки акции щеше да е с близо 100 000 долара по-висок от портфейла на паричните средства.

И колкото по-дълго се играе играта, толкова повече запаси трябва да се изтеглят напред. Например, провеждането на този тест за период от 30 години (1990 г. до март 2020 г.) установява, че портфейлът от акции е с 1,8 милиона долара по-богат от паричния портфейл и с 1,1 милиона долара по-богат от портфейла от облигации.

Ето защо мога спокойно да кажа, че не съжалявам за нищо, въпреки всички загубени пари.

PS - Заслужава да се отбележи, че фондовият пазар се е повишил през дните след провеждането на този тест, а портфолиото с тежки акции вече е още по-напред.

Как е възможно?

Всичко се връща към определението за риск.

Финансовите специалисти определят риска като нестабилност. С други думи, колко се увеличава или намалява портфолиото Ви за даден период от време.

В теста моят портфейл с големи запаси беше „по-рисков“ от изцяло паричния портфейл, според традиционните финансови дефиниции. Защо? Портфейлът с изцяло пари в брой не намалява, докато портфейлът с тежки акции губи 20% само за 40 дни.

Но очевидно за повечето инвеститори това няма особен смисъл. Фондовият портфейл все още завърши с $ 33 820 повече.

Не знам за вас, но не считам случаен спад в стойността на портфолиото си за риск. Защото не продавам скоро.

Ако някой посредник идваше в къщата ми всяка сутрин и ми казваше оценената стойност на моя дом, бих ли се интересувал? Разбира се, че не. Не планирам да се движа с години.

Единственият истински риск, който ме интересува, е дали максимизирам богатството си или не. И ако това е целта, тогава поемането на малко повече „риск“ с агресивно разпределение на запасите е най-логично. Дори ако това прави пътуването малко по-неравномерно.

Тази публикация първоначално се появи в The Wizard за пари.

  • Повече покритие на личните финанси
  • 4 причини да отворите спестовна сметка с висока доходност, докато лихвените проценти спадат
  • Отне ми по-малко от 10 минути, за да открия високодоходна парична сметка в Wealthfront и да спечеля повече от спестяванията си
  • Как да си купим къща без пари надолу
  • Кога да спестите пари в спестявания с висока доходност
  • Най-добри награди кредитни карти
  • 7 причини, поради които може да се нуждаете от животозастраховане, дори ако смятате, че не

Имате ли личен опит с коронавируса, който искате да споделите? Или съвет как вашият град или общност се справят с пандемията? Моля, изпратете имейл на [email protected] и ни разкажете вашата история.

Вземете най-новия анализ за бизнес и икономическо въздействие на коронавируса от Business Insider Intelligence за това как COVID-19 влияе върху индустриите.

Разкриване: Тази публикация ви се предоставя от екипа на Personal Finance Insider. Понякога открояваме финансови продукти и услуги, които могат да ви помогнат да вземете по-интелигентни решения с парите си. Ние не даваме инвестиционни съвети и не ви насърчаваме да приемете определена инвестиционна стратегия. Какво ще решите да направите с парите си, зависи от вас. Ако предприемете действия въз основа на една от нашите препоръки, ние получаваме малък дял от приходите от нашите търговски партньори. Това не влияе върху това дали предлагаме финансов продукт или услуга. Ние работим независимо от нашия екип за продажби на реклами.