Скъпи Пит

вашият работодател

Работодателят ми току-що съкрати нашия мач от 401 000 напълно. По-рано те отговаряха на 100% от нашите първи 6%, но сега не допринасят абсолютно нищо. Продължавам да казвам на жена си, че ако не искат да съвпадат, не бива да влагаме пари. Можете ли да ми помогнете да й обясня защо?

Дарън,

Роли, Северна Каролина

Не. Но мога да й помогна да ви обясни защо трябва не само да продължавате да допринасяте, но и да удвоите своя принос.

Съжалявам, че прекъснаха мача и съм сигурен, че това е неприятно за вас. Мачовете на работодателите се използват като моркови, за да се повлияе на служителите да спестят за бъдещето си. В интерес на всички е, ако сте подходящо подготвени за пенсиониране, но това е от по-голяма полза за вас, отколкото за всеки друг. Този факт не се променя, след като мачът на работодателя спре.

Трябва да си припомните смисъла на спонсорирания от компанията мач за пенсионния план. Той има за цел да ви помогне да спестите за пенсия. Забележете, че не казах, че е предназначено за вас да помогнете на работодателя си да спести за пенсията ви. Това е ваша отговорност, а не тяхна.

Не знам на колко години си, Дарън, но ако вкарваш 6% и получаваш 6% мач през цялата си кариера, ти си на път за красива пенсия. Това означава, че сте били частично отговорни за това 12% от годишния ви доход да влиза във вашия пенсионен фонд всяка година. За мен това е перфектно. Харесва ми хората да отделят общо някъде между 12% и 15% от брутния си доход през цялата си кариера, стига да започнат рано. И 18% до 20% е правилната сума, ако човек започне работа по-късно, отколкото би трябвало.

Ако вашият работодател не е в състояние да помогне чрез мача 401 (k), тогава трябва да вземете отпускането, а не да изпуснете въжето изобщо. С други думи, вие сте единственият субект, който се нарани, когато оставите нивото си на принос да падне под 12%. Това изобщо не се отразява на работодателя ви, а дори и да е, защо би ви пукало? Вашата цел е да се пенсионирате успешно, ясно и просто.

Нека да разгледаме малко математика. Да приемем, че печелите 60 000 долара годишно. Това означава, че влагате $ 3 600/година ($ 60 000 x 6%) във вашите 401 (k), което е $ 300 на месец. Вашият работодател правеше същото от ваше име. Сега, без марша на вашия работодател, трябва да увеличите нивото си на вноска до 12% или още $ 300 на месец. Направете това, ако имате здрав спешен фонд (три месеца разходи) и сте уверени в своята заетост и стабилност на доходите.

Също така си струва да се отбележи защо вашият работодател вероятно е спрял програмата си за мач 401 (k). Вероятно са го направили, за да спасят работни места. Това не беше акт на злоба, а на състрадание, вярвате или не. Имате нужда от повече доказателства? Съвпадение от 6% е значително по-високо от средното за страната от около 4,7%.

Не знам кога компаниите ще започнат да съвпадат за пореден път, но когато го направят, можете да намалите увеличения си принос обратно до съответното ниво. Напълно възможно е мачът да се върне, но в различна форма. Бъдете нащрек за тези подробности, след като тези трудни времена отминат.

Никога не забравяйте, че финансирането на успешно пенсиониране е най-трудната финансова задача, която някога ще изпълните. Това изисква десетилетия дисциплина и решителност, малко късмет и структурирана стратегия за разпространение. И колкото и да е трудно да се признае, докато вървиш, въпреки настоящите реалности на света, трябва.

По време на тази рецесия ще има абсолютно хора, които ще изпаднат в голям план за пенсиониране, но не е нужно да сте един от тях. Можете на практика да гарантирате, че няма да станете жертва на това време, като избягвате непринудената грешка при спирането на вашия принос.