Ипотечният пазар е нарушен от милиони кредитополучатели, които отлагат плащанията заради коронавирус. Но кредиторите и ветераните от финансовата криза от 2008 г. предупреждават, че истинският хаос няма да започне, докато пандемията не премине.

след

Проблемът е объркване какво ще се случи, когато кредитополучателите трябва да извършат тези плащания. Федералните агенции, които подкрепят по-голямата част от пазара, са въвели политики, някои от които биха могли да изискват документация, която претоварва обслужващите, което води до продължителни периоди на изчакване и в краен случай възбрани.

Ръководителите на индустрията казват, че Fannie Mae, Freddie Mac и техният регулатор се опитват да представят програма през следващите седмици, която може да облекчи много от проблемите. Ипотечните заемодатели казват, че се надяват компаниите и техните пазачи да измислят план, който предотвратява повторение на сътресенията, последвали финансовата криза от 2008 г., когато объркването и забавянето възпрепятстват кредитополучателите в опитите да възобновят плащанията.

Но освен ако не настъпят драматични промени, американците трябва да „очакват още повече хаос, когато търпимостта приключи“, каза Майкъл Стегман, който беше старши жилищен съветник по време на администрацията на Обама.

Говорител на Fannie отправи искане за коментар до регулатора, Федералната агенция за жилищно финансиране. Говорител на FHFA не коментира дали има поправка в работата. Говорител на Фреди не отговори на исканията за коментар.

Стимулиращият пакет от 2,2 трилиона долара, приет от Конгреса миналия месец, изисква ипотечните компании да позволят на кредитополучателите да забавят плащанията поне за шест месеца, ако са били наранени от пандемията. Тъй като правителството искаше да предостави помощ бързо, кредитополучателите просто трябва да кажат, че са изправени пред трудности, за да получат помощ.

Програмите за спасяване по време на кризата през 2008 г. изискваха документация и кредитополучателите често се мъчеха да получат помощ, тъй като обслужващите многократно губеха документи и отнемаха седмици или дори месеци, за да одобрят модификации на заема.

Тъй като този път не се изисква документация, собствениците на жилища първоначално няма да се сблъскат с проблеми. Но обслужващите казват, че не са сигурни какво ще се случи, когато техните телефонни центрове бъдат наводнени след няколко месеца от хора, готови да възобновят плащането.

Някои кредитополучатели казват, че заемодателите са им казали, че връщането на плащанията ще се дължи на еднократна сума, което е опция, но не и изискване за повечето хора. Защитниците на жилищата заявиха, че подозират, че някои служители съзнателно се опитват да разубедят кредитополучателите да търсят търпение.

„Кредитополучателите получават измамна информация“, каза Никитра Бейли, изпълнителен вицепрезидент в Центъра за отговорно кредитиране. „Целта на тази информация е предназначена да ги изплаши.“

Службата за ипотечна информация Black Knight Inc. заяви миналата седмица, че 6,4% от кредитополучателите са въвели планове за търпение. Това включва 5,6% от заемите, обезпечени от Фани и Фреди и 8,9% от заемите, подкрепени от Джини Мей.

Допълнението към объркването е фактът, че полиците за кредитополучателите се различават в зависимост от това дали техният заем е обезпечен от Fannie, Freddie, Ginnie или е собственост на частен инвеститор.

Федералната жилищна администрация, която застрахова заеми, подкрепени от Джини Мей, заяви, че ще позволи пропуснатите плащания да бъдат добавени към дома като второ залог. Това задържане няма да е необходимо да бъде изплатено, докато ипотеката не бъде рефинансирана или домът не бъде продаден.

Фани и Фреди пуснаха набор от по-сложни опции. Кредитополучателите могат да изберат да изплатят търпението в рамките на 12 месеца, но ако не могат, трябва да кандидатстват за изменение на заема, което според служителите може да предизвика закъснения и проблеми с документацията като тези, настъпили след кризата от 2008 г.

Говорител на FHFA заяви, че опциите за изплащане на търпение на Фани и Фреди „позволяват на обслужващите да работят с кредитополучатели, за да намерят вариант за изплащане, който работи най-добре за всички страни“. Той отбеляза съобщение на FHFA в понеделник, което даде ясно да се разбере, че кредитополучателите няма да бъдат принудени да изплащат търпение на еднократно.

Свързано видео: 6,4% от всички ипотеки, които сега са в планове за търпимост (предоставено от CNBC)