Актуализирано на 27 март 2020 г.

Където и да погледнете в наши дни, има доказателства за икономическия отпадък от пандемията на коронавируса. Федералният резерв отново понижи лихвените проценти. Запасите са на територията на мечи пазар. Исковете за безработица се покачват. Бизнесът спира.

Вземан сам, всеки един от тези фактори може да не означава рецесия. Но ги съберете и започва да изглежда, че предстои рецесия или дори вече е в ход.

Добрата новина? Само по себе си това не е причина за притеснение. Рецесиите са част от естествения икономически жизнен цикъл и един добър, дългосрочен, диверсифициран инвестиционен план вече ги отчита. Но има стъпки, които можете да предприемете днес, за да се подготвите за продължителен икономически спад.

Какво е рецесия?

Може би най-добре си спомняте рецесия от опита си през 2008 до 2009 г., когато индустриалната средна стойност на Dow Jones достигна най-малкото ниво от по-малко от 50 процента от най-високото си ниво за 2007 г. Но, за разлика от мечи и бичи пазари, вие не определяте рецесията единствено върху представянето на пазарния индекс.

Рецесиите са трудни за количествено определяне, но икономистите обикновено ги определят като две или повече последователни четвърти от отрицателния растеж на брутния вътрешен продукт (БВП) на страната или общата стойност на всичко, което страната произвежда.

Те обикновено се случват, когато има значителен спад в икономическата активност. Показателите включват спад в заетостта, производствената активност, доверието на потребителите и, да, цените на акциите - всичко това се случва през март 2020 г., до голяма степен в резултат на избухването на коронавирус.

Всъщност Goldman Sachs, JPMorgan Chase, Bank of America и други казват, че САЩ вече са в рецесия. Goldman Sachs публикува ревизирана прогноза в средата на март, в която прогнозира, че американската икономика ще намалее с 6% през първото тримесечие и зашеметяващите 24% през второто тримесечие в резултат на пандемията.

Колко продължава рецесията?

Според Националното бюро за икономически изследвания рецесията продължава около 11 месеца. Но те могат да бъдат по-кратки и по-леки, или по-дълги и по-тежки, както знаем от Голямата рецесия от 2008 г. и Голямата депресия от 1929 г. Все пак, дори в екстремни случаи, фондовият пазар винаги се е възстановявал. И икономиката също.

В случая на Голямата рецесия отне около четири години, докато индустриалната средна стойност на Dow Jones достигна нов връх, след като достигна дъното през 2009 г. Но по пътя инвестициите все още печелеха и дългосрочните инвеститори, които поддържаха редовни вноски през цялото време рецесията беше най-готова да ги пожъне.

Какво се случва в рецесия?

Обикновено безработицата нараства и наемането се забавя. Възможно е също така да видите, че заплатите стагнират или дори намаляват. Компаниите могат да обявят масови съкращения, както вече се е случило при някои бизнеси, които са били силно засегнати от спирането след избухването на коронавирус.

Потребителските разходи обикновено падат, тъй като американците разполагат с по-малко пари и дори тези, които все още работят, може да се притесняват за продължаващата си заетост. Държавният дълг има тенденция да нараства, докато правителството приема законопроекти за стимулиране на икономиката и подпомагане на нуждаещите се. (В момента Конгресът обмисля пакет от стимули за почти 2 трилиона долара.)

Акциите и други активи могат да загубят стойност, тъй като инвеститорите изпадат в паника или продават инвестиции за необходимите пари, а търсенето на определени активи намалява. Ако американците загубят доходите си или се страхуват, че могат в близко бъдеще, е по-малко вероятно да си купят нов дом или нова кола, например.

Тъй като икономиката започне да се възстановява, тези тенденции ще се променят.

подготвим

Как се подготвяте за рецесия?

Само защото знаете, че в исторически план всички рецесии са приключили и са довели до още по-голям икономически растеж, това не улеснява перспективата за изправяне пред такава. Но има няколко прости стъпки, които можете да предприемете сега, за да защитите живота си от рецесия.

1. Създайте спешен фонд

Повечето от нас вероятно знаят, че трябва да имаме спешен фонд, еквивалентен на три до шест месеца разходи за живот. Но когато икономиката се справя добре, може лесно да се откажете от нея като нещо, с което в крайна сметка ще се справите.

С нарастването на разговорите за рецесия е разумно да насочите вниманието си към спешния си фонд. Безработицата се увеличава и ако се окажете без работа за няколко месеца, ще искате да можете да използвате паричните резерви.

Първо направете равносметка на доходите и разходите си. Отбележете вашите най-важни неща или фиксираните разходи. Това вероятно са вашите плащания за наем или ипотека, комунални услуги, мобилен телефон, интернет, основни хранителни стоки и застраховка.

Съберете разходите си за месеца и след това ги умножете по три, четири, пет или шест, в зависимост от това колко месечна възглавница искате да си дадете.

Ако този номер изглежда смущаващ за начало, не подчертавайте. Поставете си за цел да достигнете поне до $ 1000 фонд и започнете от малък с повтарящ се дневен, седмичен или месечен депозит във вашата спестовна сметка. (Изследванията ни казват, че е много по-лесно да спечелим спестявания, когато ги автоматизираме.)

Оттам продължете да увеличавате вноската си, ако сте в състояние, докато не достигнете поне три до шест месеца разходи.

Бонус: За да защитите парите си от инфлация (сумата на цената на стоките и услугите се увеличава), потърсете спестовни сметки с висока доходност. Тези сметки могат да предложат лихвени проценти 10 до 20 пъти по-високи от средните за страната от .09 процента, като по-добре помагат на парите ви да поддържат стойност в дългосрочен план.

2. Проверете разходите си

Докато събирате разходите си, за да определите какъв да бъде вашият спешен фонд, отделете малко време, за да разгледате общите си разходи. Ако все още не спазвате бюджет, сега е подходящ момент да започнете.

Повечето експерти препоръчват обща рамка на бюджета 50/30/20, където половината от доходите ви отиват за потребности, 30 процента за нужди и 20 процента за спестяване, инвестиране и изплащане на дълг. Ако досега не сте работили с бюджет, подходът 50/30/20 може да е доброто начало. Други популярни техники за бюджетиране включват бюджетиране на пакети, бюджетиране на базата на нула и първоначално плащане. Избраният от вас метод обаче е по-малко важен, отколкото да се уверите, че общите ви разходи са за по-малко от доходите ви за един месец и че заделяте здравословна част за пенсиониране и други бъдещи нужди.

Когато погледнете разходите си, потърсете лесни области за нарязване, като започнете с безсмислени разходи. Това може да бъде всичко - от импулсни покупки до повтарящи се абонаменти, които не използвате. С мандатите за подслон в много градове е по-лесно да се намалят транспортните разходи и разходите за хранене навън и забавления. Само внимавайте колко харчите за изнасяне и пазаруване онлайн.

3. Изпревари всеки дълг

Ако имате някакъв дълг, сега е моментът да въведете планове за погасяване. Ако в бъдеще се окажете с по-малко доходи, ще искате да сте сигурни, че сте свели до минимум или изплатили това, което дължите, така че дълговете ви да не се увеличават по време на спад. Първо, избройте всичките си дългове, като не забравяте да отбележите дължимата сума и лихвения процент, свързан с нея.

След това помислете за един от тези популярни методи на плащане:

Метод на снежната топка: При метода на снежната топка започвате от малко, като първо насочвате дълговете с най-малка стойност. Въпреки че в крайна сметка може да платите малко повече в дългосрочен план, като приоритизирате въз основа на сумата, а не на лихвения процент, някои хора намират за по-полезно да натрупат много малки печалби, преди да насочат по-големи заеми.

Лавинен метод: При лавинния метод занулявате най-високия си лихвен дълг, като това, което дължите по кредитни карти, и го изчиствате, преди да преминете към следващия си заем с най-висока лихва. Въпреки че в началото може да се окажете по-дълги в по-дълги числа, с течение на времето можете да спестите малко повече пари, отколкото ако насочвате към сумата на заема.

4. Поддържайте редовните си инвестиции

Може да изглежда неинтуитивно, но по време на рецесия вероятно не искате да спрете редовните си вноски във вашите инвестиционни сметки, независимо дали това е вашата 401 (k), индивидуална пенсионна сметка (IRA) или облагаема брокерска сметка.

Въпреки че може да бъде стресиращо да се вкарат пари на низходящ пазар, той позволява на дългосрочните инвеститори да се възползват от това, което по същество са продажните цени на инвестициите. С течение на годините това може да ви позволи да събирате акции на части от по-късните им стойности и да ви помага да плащате по-малко на акция като цяло, благодарение на усредняването на разходите за долари.

Вземете този пример: Да предположим, че сте започнали да инвестирате 50 долара на месец във фонд S&P 500 през март 2006 г., две години преди дъното на Голямата рецесия. Ако оставите парите си недокоснати и продължите с редовни месечни вноски от $ 50, до март 2018 г. бихте имали повече от $ 12 000, ако приемете, че сте реинвестирали дивидентите си. Това е ръст от около 70 процента, или $ 5000, над основната сума, която сте инвестирали.

Може би си мислите, че бихте могли да играете на системата, като извадите парите си от пазара на висотата си и след това ги реинвестирате, когато стигне дъното си. Но времето за определяне на пазара е трудно да се направи и може драстично да намали приходите ви, ако пропуснете дни, когато пазарът постига големи печалби.

По време на последния 20-годишен период инвеститорите, които извадиха парите си от пазара и пропуснаха първите 10 дни на търговия, щяха да видят възвръщаемостта им почти наполовина, до 4,5%, според един анализ на Schwab.

Тези, които запазиха инвестираните си пари, от друга страна, отчитат средно годишни печалби от около 8%.

Почти невъзможно е да се определи времето за пазара, но като поддържате редовни вноски във вашите инвестиционни сметки, вие се позиционирате най-добре, за да се възползвате от бъдещи възходи.

5. Прецизирайте и разнообразете набора си от умения

Безработицата се увеличава, което може да доведе до порочен кръг от компании, уволняващи работници, които след това имат по-малко пари за харчене, принуждавайки повече компании да намалят (и след това повече работници да бъдат освободени).

Но нарастващата безработица не означава, че всички компании спират да наемат или дори спират да се разрастват.

За да се позиционирате най-добре да запазите настоящата си работа, потърсете възможности сега да поемете нови отговорности на работното си място. По време на пазар с тенденция нагоре, това може да ви позиционира за повишения или промоции, но тъй като нещата стават по-мрачни, това може да ви направи незаменими в офиса.

Извън работата си на пълен работен ден, потърсете начини да разнообразите потока си от доходи, като например чрез странични шумотевици, които можете да правите дистанционно, което ви позволява да научите нови умения и да спечелите повече пари.

Долния ред

Макар че никой не може да предскаже кога точно започва или приключва рецесията, можете да се позиционирате сега, за да избегнете голяма част от бремето. Пазарите се покачват и падат и отново се покачват. Работата идва и си отива. Но в исторически план всеки спад е завършил с подем. Подготовката сега може да ви помогне да издържите най-лошото и да бъдете в по-добра позиция, за да се възползвате, когато икономиката се обърне.

Тази статия е актуализирана през март 2020 г.

Инвестирането включва риск, включително загуба на главница. Тази статия съдържа актуалните мнения на автора, но не непременно тези на жълъдите. Такива мнения подлежат на промяна без предизвестие. Тази статия се разпространява само с образователна цел и не трябва да се разглежда като инвестиционен съвет или препоръка за някакъв конкретен продукт за сигурност, стратегия или инвестиция. Информацията, съдържаща се тук, е получена от източници, за които се смята, че са надеждни, но не са гарантирани.

Джон Шмид е писател на персонала на Acorns and Grow. Той обича да помага на нововъзникващите да правят добри пари, защото това е най-близкото до Карди Б. Работата му също се появи в MarketWatch и The Financial Diet.

Вземете нашия бюлетин за съвети за помощ
постигнете финансовите си цели

Свързани статии

Имате въпроси?

Продукти
Кои сме ние
Защо да започнем сега

Този уебсайт се управлява от Acorns Advisers, LLC, регистриран съветник по инвестиции в SEC. Брокерски услуги се предоставят на клиенти на Acorns Advisers от Acorns Securities, LLC, регистриран в SEC брокер-дилър и член FINRA. Член на SIPC. Ценни книжа във вашата сметка са защитени до 500 000 долара. За подробности, моля, вижте https://www.sipc.org.

Инвеститорите трябва внимателно да обмислят инвестиционните цели, рисковете, разходите и разходите на фондовете, преди да инвестират. Тази и друга информация се съдържат в проспекта на фонда. Моля, прочетете внимателно проспекта, преди да инвестирате.

Acorns също предлага Acorns Похарчете депозитна сметка. Сметките за Acorns Spend са застраховани от FDIC до 250 000 долара. Дебитните карти Acorns Visa ™ се издават от спестовна банка Lincoln, член на FDIC за притежателите на акаунти за харчене на Acorns. „Спестете и инвестирайте“ искът се отнася до способността на клиента да използва функцията за незабавно закръгляване на Acorns Spend, за да отдели малки суми пари от покупки, направени с помощта на сметка Acorns Spend, и безпроблемно да инвестира тези малки суми с помощта на Acorns Investment account. Изисква както активен акаунт за харчене, така и инвестиционен акаунт за жълъди с добро състояние. Незабавни закръглявания се начисляват незабавно за инвестиции през следващия прозорец за търговия.