Така че сте решили да купите първия си дом. Честито! Изборът на място, където да пуснете корени за вас и вашето семейство, е изключително важно житейско решение - и една от най-големите финансови стъпки, които можете да предприемете. Въпреки че това може да звучи обезсърчително, не е задължително, ако го разбиете на малки, прости стъпки. Тези 8 съвета за купувачи на къщи за първи път могат да ви помогнат да се ориентирате в ипотечния процес и да бъдете информирани на всяка стъпка.

първи

1. Поддържане на стабилност

Ако можете да му помогнете, опитайте се да не сменяте работата си или да кандидатствате за нов кредит през месеците преди да кандидатствате за ипотека.

За първи път купувачите на жилища не се опитват толкова много пъти, че правят грешка, като сменят работата си или обработват заем за кола, докато се подлагат на процеса за кандидатстване за ипотека, без да казват на заемодателя, което може да доведе до проблеми в последния момент.

2. Определете максималното си месечно плащане

Всичко е свързано с разбирането на това, което можете да си позволите. В допълнение към изграждането на спестявания за по-голяма първоначална вноска, помислете за сумата, която най-удобно плащате на месец за ипотека. И не забравяйте - вероятно ще имате нови и понякога неочаквани разходи като собственик на жилище.

Задайте си въпроса колко къща ви е необходима въз основа на настоящите места за живеене. Бонепарт предлага да се запитате: „Бих ли могъл да платя наема за по-голям апартамент днес и да се чувствам комфортно, или би трябвало да намаля разходите в друга категория?“

3. Фактор в дълга на вашия студентски заем

Носещ дълг по студентски заем? Не си сам. Що се отнася до ипотеките, освен непогасения ви дълг е важно да можете да си позволите прогнозното плащане и да сте спестили достатъчно за първоначално плащане. Не се обезсърчавайте - ако имате дълг по студентски заем, собствеността на жилището все още може да бъде на ваше разположение.

Дългът на студентския заем се включва в съотношението на дълга ви, което банките и заемодателите използват, за да определят допустимостта при издаване на стандартни ипотеки, според Дъглас Бонепарт, CFP в Longwave Financial в Ню Йорк.
„Що се отнася до студентски заеми и други дългове, заемодателите обикновено искат задълженията да възлизат на не повече от 36 процента от приходите преди облагане с данъци“, казва Бонепарт.

4. Подредете документите си в ред

Време е да организирате вашите плащания за последните 30 дни, вашите банкови извлечения за последните два месеца, както вашите данъчни декларации, така и формулярите W-2 за последните две години.

5. Получете предварително одобрение и попитайте за предварителни такси

След като вече сте наясно колко къща можете да си позволите, сте готови да получите предварително одобрение за ипотека. Помолете вашата банка или заемодател предварително да подпише вашите доходи, активи и пасиви, за да ви помогне да определите до какъв голям заем ще се класирате. „Това ще гарантира, че ипотечният персонал ще прегледа документите ви за кандидатстване, а не просто ще вземе доходите, които сте заявили, за да извърши предварителна квалификация или предварително одобрение“, казва Мат Хакет, мениджър операции в Equity Now, пряк ипотечен кредитор.

Помислете също така да поискате информация за предварителни такси, преди да кандидатствате за заем, за да не бъдете изненадани по-късно. Единствената такса, която трябва да платите от джоба си по време на процеса на кандидатстване за заем, е оценката, която варира в зависимост от географското местоположение. Очаквайте да платите в диапазона от 300 до 600 долара .

6. Вземете решение за дългосрочна или краткосрочна ипотека

Подгответе се за процеса на покупка на дом, като решите дали пускате дългосрочни корени или купувате този дом като начало.

Ако има вероятност да бъде по-временен, помислете за ипотека с регулируема лихва (ARM), която има фиксиран лихвен процент за определен период от време (5 години, 7 години, 10 години) и след това се коригира ежегодно. За дългосрочен дом обаче 30-годишният заем с фиксирана лихва може да има по-голям смисъл.

7. Кандидатствайте за ипотечен кредит

След като подадете заявлението си за ипотека, поискайте официална оценка на кредита от заемодателя или банкера. Имейл с прогноза не е достатъчен.

„Официалната оценка на заема е важна. В някои случаи данните ви се обработват, без да бъдат третирани като приложение, защото не искат да пазарувате с най-добрата цена “, казва Хакет.

Оценката на кредита определя условията на лихвения процент, таксите и вида на кредита, който обезпечавате. „Оценката на заема се предоставя само след подаване на заявление, не се предоставя при предварителна квалификация или предварително одобрение, които се провеждат преди даден имот да бъде закупен“, казва Хакет.

8. Поискайте срокове от вашия кредитор

Поискайте график с изброяване на крайни срокове, които всички страни трябва да спазват за подаване на документи, като например ипотечния ангажимент и датата на приключване.

„В договора за покупка има график на сроковете, които са изложени, затова се уверете, че банката или заемодателят, с когото работите, е наясно с тях и може да ги изпълни. В противен случай може да бъдете подложени на санкции или дори да загубите договора “, казва Хакет.

Купуването на първия ви дом е голямо решение, но знанието какво да очаквате преди, по време и след процеса може да ви помогне да вземете солидни решения по пътя. Научете повече за ресурсите за първи път от дома за купувачи от Santander.