Ползите от предимствата

ползите

„Новата ми компания ми даде този голям пакет с информация за предимствата. Трябва ли да се запиша за ... ”

  • Здравна осигуровка?
  • Фирма 401K?
  • Групова застраховка живот?
  • Дългосрочна застраховка за инвалидност?
  • Застраховка за дългосрочни грижи?
  • Транзитни проверки?
  • Гъвкава сметка за харчене или зависима грижа (FSA или DCSA)?
  • План за покупка на акции на служители (ESPP)?
  • Отложен план за компенсация?

Това са въпроси, които чувам много и краткият отговор на всички тях е ДА. Позволете ми да обясня защо:

Икономии от мащаба

Далеч по-евтино е да купувате всякакъв вид застраховка чрез група, а не сами. Повечето вече знаят това, когато става въпрос за здравно осигуряване, но същото важи и за живота, уврежданията и дългосрочните грижи.

Що се отнася до инвестициите, повечето (но не всички) планове на компании 401 (k) имат предимството от институционалното ценообразуване. Това означава, че няма да имате минимални инвестиции и обикновено плащате по-малко такси и комисионни, отколкото бихте направили, ако сами сте открили индивидуална пенсионна сметка (IRA).

Удобство

Дяволски удобно е да извадите малко от всяка заплата. Ако трябва да проучите възможностите си и да настроите сами застраховка или спестявания, ще го направите ли всъщност? За мнозина отговорът е отрицателен.

Данъчни облекчения, които не можете да получите другаде

Някои предимства просто не са достъпни за хората. Не можете да спестявате в акаунт за гъвкави разходи (FSA) извън плана за обезщетения за кафене; не съществува. Същото е за неща като транзитни чекове, планове за закупуване на акции на служители (разбира се) или планове за отсрочени компенсации.

Можете също така да спестите повече в бизнес план за пенсиониране, отколкото можете сами. Максималният годишен принос на ИРА е $ 5500 ($ 6500, ако сте над 50 години), което не е достатъчно за мнозина. В 401 (k) максимумът е $ 18 500 ($ 24 500, ако е над 50).

Без ограничения на доходите

Може да знаете, че вноските на IRA не подлежат на данъчно облагане, ако доходите ви са над определени нива, а вноските на Roth IRA не са разрешени. Не е така с вашия 401 (k).

Това важи и за зависимите спестовни сметки за грижи. Може да загубите приспадане на данъка за грижи за деца над определен доход, но все пак можете да се възползвате от използването на долари преди облагане с данъци, за да платите до $ 5000 разходи за грижи за деца с DCSA.

Мотивация

Помислете защо вашата компания изобщо предлага тези предимства. Разбира се, компанията може да получи някакъв вид данъчни облекчения, но това не е единствената причина. Изключително вероятно е да се предлагат предимства, защото собствениците или топ мениджърите ги искат. (И ако сте собственик, ползите от компанията вероятно са нещо, върху което трябва да помислите.)

Така че, направете си услуга и обмислете всяка опция при следващата си възможност, която може да бъде, когато започнете нова работа или отворите период за записване (обикновено през ноември). Те се наричат ​​„предимства“ по някаква причина.

Сара е СЕРТИФИЦИРАН ФИНАНСОВ ПЛАНЕР ™, практикуващ, сертифициран финансов анализатор за развод и основател на Cultivating Wealth.

Тя живее в Монток, Ню Йорк, със съпруга си, 3 деца и кученце лабрадор.