ЧАСТО ЗАДАВАНИ ПРОФИЛИ ЗА ЗДРАВЕОСПЕЩАНИЯ И ПРАВИЛА

Какво е HSA?

Здравните спестовни сметки (HSA) са данъчно облекчени медицински спестовни сметки, достъпни за данъкоплатците в САЩ, които са записани в здравен план с висока приспадане (HDHP). HSA са собственост на физическото лице, като ги разграничава от дружествените споразумения за възстановяване на здравни разходи (HRA), които са алтернативен данъчно признат източник на средства, съчетани с HDHP. И за разлика от Гъвкавата сметка за харчене (FSA), фондовете на HSA се преобръщат и се натрупват годишно, ако не са изразходвани, с възможност за получаване на необлагаеми лихви по сметката. Фондовете на HSA могат да се използват за плащане на квалифицирани медицински разходи по всяко време без федерални данъчни задължения.

медицински разходи

Подходящ ли е HSA за мен?

За отговарящи на условията лица, обхванати от квалифициран здравен план с висока приспадаемост (HDHP), HSA предлага редица предимства. Парите, които иначе биха били загубени от високи премии, биха могли да бъдат инвестирани в необлагаем, лихвен HSA. За тези с по-високи медицински разходи, HDHP, комбиниран с HSA, все още може да осигури цялостни икономии на разходи в сравнение с традиционния план с по-високи премии и максимални максимуми. Научете повече за ползите от наличието на HSA или използвайте нашия калкулатор за сравнение на здравния план, за да определите дали HSA е подходящ за вас.

Кой има право да отвори HSA?

Ако имате квалифициран здравен план с висока приспадаемост (HDHP) - или от вашия работодател, или такъв, който сте закупили сами - има шанс да отворите HSA. Освен това:

Трябва да имате валиден номер на социално осигуряване и основно местожителство в САЩ.

Не можете да бъдете обхванати от друг вид здравен план, включително Medicare част A или Medicare част B.

Не можете да бъдете покрити от TriCare.

Не можете да получавате медицински обезщетения от Администрацията за ветерани за каквито и да е несвързани с услуги увреждания по всяко време през предходните три месеца. *

Не можете да бъдете иск за зависим от данъчната декларация на друго лице (освен ако това не е вашият съпруг).

Трябва да бъдете покрити от квалифицирания HDHP на първия ден от месеца.

* Дял 38 от Кодекса на Съединените щати, раздел 101 (17) дефинира "несвързан с услугата", тъй като по отношение на увреждането, че такова увреждане не е възникнало или влошено при изпълнение на служебните задължения в активната военна, военноморска или въздушна авиация обслужване.

Ако променя здравните планове или сменя работодателя, мога ли все пак да допринеса за моя HSA?

Ако имате квалифициран здравен план с висока приспадаемост (HDHP) - или чрез вашия работодател, или такъв, който сте закупили сами - шансовете са, че все още можете да допринесете за вашия HSA с HSA Bank. * Освен това:

Трябва да имате валиден номер на социално осигуряване и основно местожителство в САЩ.

Не можете да бъдете обхванати от друг вид здравен план, включително Medicare част A или Medicare част B.

Не можете да бъдете покрити от TriCare.

Не можете да получавате медицински обезщетения от Администрацията за ветерани за някакви несвързани с услуги увреждания по всяко време през предходните три месеца. **

Не можете да бъдете иск за зависим от данъчната декларация на друго лице (освен ако това не е вашият съпруг).

Трябва да бъдете покрити от квалифицирания HDHP на първия ден от месеца.

* Съдържанието тук е предоставено с информационна цел. HSA Bank не предоставя данъчни или правни консултации. Моля, обърнете се към указанията на IRS, включително IRS Publication 969, за допълнителни подробности.

** Дял 38 от Кодекса на Съединените щати, раздел 101 (17) дефинира "несвързан с услугата", тъй като по отношение на увреждането, че такова увреждане не е възникнало или влошено при изпълнение на служебните задължения в действащите военни, военноморски или въздушна услуга.

Какво е квалифициран план за здравеопазване с висока приспадаемост (HDHP)?

Високо приспадаем здравен план (HDHP) е здравноосигурителна полица, която включва по-високи самоучастия и по-ниски премии от традиционните застрахователни планове. HDHPs могат да се комбинират със здравна спестовна сметка или споразумение за възстановяване на здравето, което позволява заплащане на квалифицирани медицински разходи на джоба на база преди данъчно облагане.

Мога ли да бъда обхванат от друг здравен план и все пак да отворя HSA?

Ако сте обхванати от друг здравен план (например чрез работодателя на съпруга), този здравен план трябва да отговаря на критериите, посочени по-горе за квалифициран HDHP. Ако сте записани в здравен план, който НЕ отговаря на критериите за HDHP, може да НЕ създадете HSA и трябва да спрете да допринасяте за HSA, който имате.

Може да бъдете обхванати от следните типове планове, докато все още отговаряте на условията за създаване на HSA: стоматологичен; зрение; краткосрочни и дългосрочни увреждания; живот и случайна смърт; дългосрочна грижа; и някои здравни сметки за гъвкави разходи (FSA), включително: застраховки за специфични видове заболявания или заболявания, като планове за рак; болнични планове за обезщетение; FSA с ограничена цел (само за зъби и зрение); и договорености за здравно възстановяване след приспадане (HRA).

ЗАБЕЛЕЖКА: ако Сметката за гъвкави разходи на съпруга (FSA) може да плати каквито и да е медицински разходи, преди да бъде изпълнено приспадането на плана, отговарящ на изискванията на HSA, вие нямате право да отворите HSA. За да участвате едновременно в здравен FSA и HSA, FSA, независимо дали се предоставя от работодателя на вашия съпруг или съпруга, обикновено трябва да бъде ограничен до възстановяване на стоматологични разходи, разходи за грижа за зрението и/или медицински разходи, които надвишават приспадането на HDHP . Консултирайте се с администратора на обезщетенията на вашия съпруг или съпруга, за да определите дали можете да участвате в някакъв здравен FSA, предлаган от работодателя на съпруга или съпругата ви.

Какви са предимствата при отваряне на HSA?

HSA е уникална данъчно облекчена сметка, която можете да използвате за плащане на текущи или бъдещи медицински разходи, отговарящи на изискванията на IRS. С HSA ще имате:

Спестяваща сметка с данъчно облекчение, която използвате за плащане на медицински разходи, отговарящи на изискванията на IRS, както и франшизи, съзастраховане, рецепти, зрение и стоматологични грижи

Принос към вашия HSA може да направите с долари преди данъци, което намалява облагаемия ви доход.

Всички вноски след данъци, които правите във вашия HSA, подлежат на данъчно облагане.

Фондовете на HSA печелят данъци без данък **, а когато се използват за медицински разходи, квалифицирани за IRS, също не се облагат с данъци. ** Спечелените лихви се облагат в Ню Джърси.

Неизползвани средства, които ще се прехвърлят от година на година. Няма наказание „използвай или загуби“.

Потенциал за увеличаване на спестяванията чрез инвестиране. Можете да избирате измежду разнообразни инвестиционни опции за HSA, без да се изисква минимален баланс

Допълнителни пенсионни спестявания. След 65-годишна възраст средствата могат да бъдат изтеглени за всякакви цели без наказание.

Забележка: Инвестиционните сметки не са застраховани от FDIC, могат да загубят стойност и не са депозит или друго задължение или гаранция от банката. Инвестиционните загуби, които се заменят, са предмет на годишните лимити за вноски на HSA.

Кои разходи се считат за медицински разходи, отговарящи на изискванията на IRS?

Можете да платите за широк спектър от медицински разходи, квалифицирани за IRS, с вашия HSA, включително много, които обикновено не се покриват от здравноосигурителните планове. Това включва франшизи, съзастраховане, рецепти, грижи за зъбите и зрението и други. За пълен списък на медицинските разходи, отговарящи на изискванията на IRS, посетете irs.gov или hsabank.com/IRSQualifiedExpenses.

Как да използвам средствата си за HSA, за да плащам медицински разходи, отговарящи на изискванията на IRS?

Можете да платите медицински разходи, квалифицирани за IRS, със средства от вашия HSA, като използвате вашата дебитна карта. Можете също така да платите част от всичките си медицински разходи, отговарящи на изискванията на IRS, и да възстановите разходите си по-късно със средства от HSA.

Какъв е дневният лимит за дебитната карта на HSA Bank Health Benefits?

Вашата дебитна карта за здравни предимства на HSA Bank осигурява достъп до вашите HSA средства на мястото на продажба с подпис или ПИН и на банкомати за теглене. Дневният лимит на дебитната карта за дебитната карта на Health Benefits е 5000 $ при търговци, посветени на здравеопазването (напр. Лекарски кабинет или болница) и 3500 $ при търговци, които не са специфични за здравеопазването, но предлагат приемливи медицински продукти и/или услуги (напр. Отдел или хранителна стока магазин). Броят на транзакциите с дебитни карти на ден е ограничен и варира в зависимост от начина на използване на картата или от обработваните видове транзакции. Тези ограничения съществуват като предпазна мярка срещу измамна дейност. За повече информация, моля, обадете се на номера на гърба на вашата дебитна карта за здравни ползи.

Как да платя медицински разходи, отговарящи на изискванията на IRS, които надвишават дневния лимит на дебитната карта Health Benefits?

HSA Bank ви предоставя множество опции за плащане на разходи, които надвишават дневния лимит на Health Benefit Debit Card от $ 5000. * Вашите опции включват:

Можете да платите за разходи с външната си, лична сметка или с кредитна карта и след това да възстановите себе си, като планирате HSA трансфери в уебсайта на член или мобилно приложение (Забележка: има дневен лимит за трансфер от $ 2500, за да се предпазите от измама, така че ще се изискват множество преводи за суми над $ 2500).

Можете да работите с вашия доставчик (или болница), за да извършвате плащания с дебитни карти в продължение на няколко дни.

Можете да използвате нашата онлайн система Bill Pay, за да платите на доставчик. За достъп до Bill Pay влезте в уебсайта на член или мобилно приложение и кликнете върху „Направете HSA транзакция“. (Забележка: няма дневен лимит за плащане на доставчик.)

Можете да платите с чек на HSA Bank. Чекове могат да бъдат закупени в уебсайта на члена. Проверете вашия график за такси и лихви по здравна спестовна сметка за всички приложими такси за поръчка на чекове. Няма дневен лимит за доларови суми.

ЗАБЕЛЕЖКА: Вашите транзакции са ограничени до наличното Ви налично салдо.

* Вашата дебитна карта за здравни предимства на HSA Bank осигурява достъп до вашите HSA средства на мястото на продажба с подпис или ПИН и на банкомати за теглене. Дневният лимит на дебитната карта за дебитната карта на Health Benefits е 5000 $ при търговци, посветени на здравеопазването (напр. Лекарски кабинет или болница) и 3500 $ при търговци, които не са специфични за здравеопазването, но предлагат приемливи медицински продукти и/или услуги (напр. Отдел или хранителна стока магазин). Броят на транзакциите с дебитни карти на ден е ограничен и варира в зависимост от начина на използване на картата или от обработваните видове транзакции. Тези ограничения съществуват като предпазна мярка срещу измамна дейност. За повече информация, моля, обадете се на номера на гърба на вашата дебитна карта за здравни ползи.

Мога ли да използвам своите HSA средства, за да платя за разход, който не е „IRS-квалифициран“?

Ако плащате за недопустим разход, трябва да го докладвате в годишната си декларация за данък върху доходите и да платите свързаните с него данъци върху доходите, плюс данъчна санкция. (След 65 години наказанието не се прилага.)

Трябва ли да представя разписки за разходите си за HSA?

Не. Не е необходимо да ни изпращате разписки или да подавате искове. Просто не забравяйте да използвате парите за медицински разходи, отговарящи на изискванията на IRS, и да запазите разписките си за данъчни цели. Използвайки нашия онлайн инструмент за проследяване на разходите, можете лесно да въвеждате информация за медицински разходи и да качвате сигурно касови бележки и подкрепяща документация - всичко това на едно място за лесен достъп и проследяване.

Може ли HSA да се използва за плащане на разходи за предходната година?

Можете да платите или да си възстановите всички допустими медицински разходи, направени след създаването на вашия HSA.

Мога ли да използвам дебитната си карта HSA Bank Health Benefit на банкомат?

Можете да използвате вашата HSA карта на банкомат, за да си възстановите допустимите разходи, изплатени от джоба. (Може да се начисли такса за транзакция. Вижте графика за таксите и лихвените проценти на HSA.)

Къде мога да използвам моя HSA?

Можете да използвате вашата HSA Bank Health Benefit дебитна карта, за да плащате за посещения при лекар по време на срещата или за квалифицирани артикули в аптека или друг търговец на дребно, стига да е за квалифицирани медицински разходи. Можете също да използвате вашата дебитна карта за теглене на пари от банкомат, за да си възстановите разходите, които сте платили от джоба си (може да се начисли такса за транзакция).

Как мога да проверя баланса си по HSA?

Можете да проверите баланса си по HSA, като посетите уебсайта на члена, където ще имате защитен денонощен достъп до вашите салда в реално време и историята на транзакциите. Посетете страницата ни за функции за членове, за да видите други функции, които да ви помогнат да опростите управлението на здравеопазването.

Мога ли да използвам HSA за съпруг?

Можете да използвате вашия HSA за покриване на квалифицирани медицински разходи за вас, вашия съпруг и всички зависими деца, включени във вашата декларация за данък върху доходите.

Колко мога да допринеса за моя HSA?

През 2019 г. максималните лимити за вноски са $ 3500 за единични планове и $ 7000 за семейни планове. През 2020 г. максималните лимити за вноски са 3,550 $ за единични планове и 7100 $ за семейни планове. Лица на възраст 55 и повече години могат да направят допълнителен принос от $ 1000. Научете повече, като посетите страницата Насоки и допустими разходи на IRS.

Кой може да допринесе за HSA?

Всяко допустимо лице може да участва в HSA. За HSA, създадена от името на служител, както служителят, така и работодателят могат да правят вноски. Членовете на семейството могат също да правят вноски от името на други членове на семейството, стига другият член на семейството да е допустимо лице (има квалифициран здравен план с висока приспадаемост и не е застрахован по друг начин).

Какво представлява приносът за „наваксване“?

Допустимите лица на възраст над 55 години имат право да правят допълнителни „догонващи“ вноски в своите HSA. Сумата за наваксване е $ 1000 и ако навършите 55 през годината, можете да внесете пълните $ 1000.

Подлежат ли на облагане с данъци върху вноските на HSA?

Можете да поискате данъчно приспадане за вноски до приложимата максимална вноска, която вие или някой различен от вашия работодател правите във вашия HSA, дори ако не посочите вашите удръжки във формуляр 1040. Вноски до максималния лимит на вноските, направени от вашия работодателят може да бъде изключен от вашия брутен доход.

Ами ако не използвам всичките си средства в рамките на годината?

Неизползваните фондове на HSA се прехвърлят от година на година; няма наказание „използвай го или го загуби“. Прехвърлените средства продължават да растат и печалбите са необлагаеми. На 65-годишна възраст ще имате възможност да използвате своите HSA средства за всякакви цели на данъчна основа. Това прави финансирането на HSA чудесен начин да спестите за пенсия.

Направете преобръщане на фондове HSA?

Всички неизползвани средства във вашия HSA автоматично се прехвърлят всяка година. Няма да загубите неизразходвани пари в сметката си.

Как да прехвърля HSA?

Ако вече имате здравна спестовна сметка (HSA) в друга институция и искате да прехвърлите салдото на вашия HSA в HSA Bank, можете да намерите инструкциите на нашата страница за прехвърляне и прехвърляне.

Мога ли да инвестирам моя HSA?

Да, можеш. Изберете от широка гама ценни книжа, включително взаимни фондове, акции, облигации и други. Можете да прехвърляте средства между вашите HSA парични и инвестиционни сметки в уебсайта на члена ИЛИ като се свържете с нашия Център за подпомагане на клиенти. Посетете нашата страница за инвестиции на HSA, за да научите повече.

Как да затворя HSA?

Има много предимства за вашия HSA, които трябва да имате предвид, преди да затворите сметката си. Помислете дали да запазите HSA, за да продължите да спестявате за бъдещите си здравни разходи, без данъци. Ако все още имате нужда да затворите акаунта си, моля, обадете се на нашия Център за помощ на клиенти на (800) 357-6246.