Пристигането на ново бебе може да бъде както вълнуващо, така и финансово поразително. Малко ново бебе може да означава големи промени и големи разходи за новите родители. Колко пари можете да очаквате да похарчите за вашето мъниче през първата година? Какви финансови инструменти трябва да обмислите да създадете? Тук ще ви покажем как да се подготвите финансово за най-новото попълнение на вашето семейство, преди той да пристигне.

може бъде

Основни продукти за вкъщи

  • Един от най-големите разходи за новородени родители може да бъде доставката - цената на която зависи от местоположението и здравната застраховка.
  • Еднократните разходи често включват пътуване, домашни нужди и кърмене/хранене.
  • Други неща, които трябва да имате предвид, включват разходите за грижи за деца и планове за спестявания.
  • Важно е да имате спешен фонд, ако единият родител реши да остане вкъщи.

Еднократни разходи

В този сценарий разглеждаме първото бебе. Това означава да започнете от нулата в много области като мебели, колички и креватчета. Разбира се, има и еднократните медицински разходи за раждане на бебе в Съединените щати. Както ще видим, този разход е най-трудно да се определи по някакъв смислен начин.

Медицински сметки

Според най-новите данни от Castlight Health, средните разходи за рутинни грижи за майчинство са били 8 775 щатски долара, но това е силно променливо в зависимост от местоположението ви. Една рутинна вагинална доставка достига средно $ 6 075 в Канзас Сити и колосалните $ 15 420 в Сакраменто. Цезарово сечение в Питсбърг поддържа ниската средна стойност от 6891 долара, а Сакраменто отново е на върха със средна цена от 27 067 долара. Разбира се, тези цени не отчитат вашата застрахователна полица. Прегледайте политиката си, за да разберете какви са вашите разходи за пренатални грижи, престой в болница, тестове и следродилни грижи.

За съжаление е почти невъзможно да направите точна прогноза за това колко ще платите, без да преглеждате здравното си покритие. Трудните раждания с дълъг престой в болница могат да надхвърлят 100 000 долара и все пак да бъдат покрити от застраховка, докато прякото раждане с кратък престой може да струва само 5000 долара, но новата майка може в крайна сметка да плати цялата сметка. Числа от различни източници предполагат, че средното доплащане за майка със застраховка е някъде около 19%, така че като вземем средната, безсмислена доставка от $ 6 075, което е малко над 1200 долара средно. Въпреки това не може да се подчертае достатъчно, че вашата застрахователна полица и местоположението ви имат значение повече от всяка средна стойност за страната.

Вашата застрахователна полица и местоположение са важни фактори при определяне колко ще струва доставката на бебе.

Бебешки неща

Еднократните покупки за бебе са толкова различни, колкото и медицинските разходи по-горе, но по различни причини. Тази категория може да се покачи експоненциално в зависимост от желанията на родителя. Например:

  • Нужди от пътуване: За да излезете навън, най-вероятно ще искате да закупите количка, детско столче за кола (задължително по закон), бебешка количка и чанта за памперс. Ако планирате да излизате много, преносима детска кошара и/или люспи може да има смисъл. Подобно на много от нещата в този списък, има широк спектър от разходи. Закупуването на адаптер, притискане на чанти и друга опция за някои марки колички може да бъде цена от $ 1000, без да се поемат разходите за самата количка. В другия край на този диапазон, комбинация от седалка и количка все още може да бъде закупена нова за под $ 150, а използваното оборудване или ръчни инструменти могат да се попълнят за всички останали. Струва си да се отбележи, че най-малкото си струва да си купите ново детско столче за кола. Няма надежден начин да се гарантира, че употребяван такъв не е бил компрометиран при предишен инцидент или чрез тежка употреба.
  • Домашни нужди: За да запазите малкия си принц или принцеса заети, може да помислите за преносима люлка, подскачаща седалка, постелка за игра и/или седалка за скок. Може също да искате да имате детско креватче и/или люлка, матрак за детско креватче, основно спално бельо с одеяла, маса за повиване, малка скрин, люлеещ се стол, монитор и кофа за памперси. Отново, това е област, в която личните предпочитания диктуват разходите. За разлика от столчетата за кола, всичко е за използване у дома, което означава, че можете да го купите употребявано или дори да го придобиете чрез една от многото групи за споделяне и размяна, които ще намерите онлайн. Ако отидете изцяло нови, яслите ще работят от 180 до над 3000 долара.
  • Кърмене и хранене: Разходите за хранене на вашето новородено, разбира се, варират както всичко останало в зависимост от вашата конкретна ситуация. Майка, която може да остане вкъщи и няма проблеми с кърменето денонощно, ще види много минимални разходи в продължение на месеци, преди да се наложи стол за хранене и ястия. В тази ситуация някои неща като възглавница за кърмене, кърпички или дори нос са повече от достатъчни. Ако мама ще съхранява кърмата за употреба, тогава играят елементи като шишета, зърна, почистваща техника и единична или двойна помпа за кърма и бюджетът варира от почти нула до диапазона от 200 до 400 долара. Ако кърменето не е възможно, тогава изкуственото хранене ще добави някъде между $ 900 и $ 3000 в зависимост от вида, използван през първите 12 месеца.

В допълнение към тези еднократни разходи има потенциална загуба на доход, ако вие и/или вашият партньор вземете неплатен отпуск. Съгласно Закона за семейни медицински отпуски (FMLA), вашият работодател може да ви предостави 12 работни седмици неплатен отпуск за пристигането на вашето бебе. Тук отново нищо не е поставено в камък, тъй като малкият бизнес не попада в обхвата на FMLA. Затова проверете за какъв тип отпуск можете да се класирате при вашия работодател. Ако вземете неплатен отпуск, изчислете редовните си разходи през този период - ипотека, комунални услуги, застраховки, хранителни стоки и т.н. - и определете как ще покриете тези разходи.

Текущи разходи

След като бебето ви пристигне, редовните разходи за грижи за вашето мъниче започват. Включете следните разходи във вашия бюджет:

  • Грижи за деца: Ако и вие, и съпругът ви ще работите след пристигането на бебето, най-голямата ви бюджетна позиция ще бъде грижата за детето. Разходите за грижи за вашето дете варират в зависимост от това къде живеете, възрастта на вашето дете, колко грижи се нуждаете и какъв тип грижи използвате. Индексът за грижи определя разходите за грижи за деца в центъра на малко под $ 10 000 годишно. В рамките на тази средна стойност обаче има хора в Южна Каролина, които плащат около $ 400 на месец, а други във Вашингтон плащат над $ 1500 на месец. Средната цена на детегледачка или друга грижа в дома е около 28 350 щатски долара годишно, но отново това може да бъде по-високо или по-ниско в зависимост от местоположението и т.н. Имайте предвид обаче, че някои разходи могат да бъдат компенсирани от различни данъчни кредити, като например кредит за деца и зависими грижи. Не забравяйте да потвърдите дали отговаряте на условията. U
  • Необходимост: UХраната, като формулата на Гербер, облеклото и памперсите съставляват повечето от необходимостта в текущите разходи.
    • Облекло: Средната цена за бебешки дрехи е около $ 60/месец за първата година, но отново това варира и е силно свързано с доходите. Семействата с по-ниски доходи се справят с по-малко от половината от тази сума, докато вероятно вече познавате някои родители, които харчат 60 долара за едно облекло.
    • Пелени: Пелените също се различават по цена. Средното дете ще използва повече от 2700 памперси само през първата година, което може да добави до над $ 550 (на база средна цена от $ 0,20 за пелена за еднократна употреба). Можете да закупите еднократни артикули за само $ 0,15 с купони или родителите могат да платят $ 1,40 на пелена, за да ги внасят от Япония. Услугата за пелени от плат ще ви струва около 70 долара на месец, а извършването на мръсната работа у дома с платнени пелени ще ви струва от 250 долара нагоре, за да получите предварително необходимите материали. И не забравяйте средно $ 20/месец за кърпички!
    • Храна: Ако използвате адаптирано мляко, обърнете се към кърменето и храненето по-горе. След като твърдите вещества започнат, планирайте да похарчите около $ 60/месец. Разходите за ранна храна за деца са сравнително малки в сравнение с това, което ще видите от тийнейджър, но може да бъде малко разочароващо, тъй като толкова малко от тези 60 долара изглежда отива в устата им.
  • Докторът част 2: Планирайте три до четири уелнес посещения за оценки, имунизации и др. И няколко допълнителни посещения за заболявания. Проверете вашата здравноосигурителна полица за вашите цени, но 80 долара годишно е разумно за повечето застрахователни планове и юрисдикции.

Ако единият родител си стои у дома

Ако някой от вас стане домашна майка или татко, има важни промени в бюджета, които трябва да имате предвид - най-очевидното е намаленият доход на семейството. Въпреки високите разходи за грижи за деца, е доказано, че цената на един партньор, който оставя доход, за да се ангажира с родителство на пълен работен ден, е много по-висока по отношение на пропуснатите доходи, обезщетения и инвестиции. Това се усложнява от намален потенциал за печалба, ако този партньор реши да възобнови кариерата си. Решението да останете у дома може да бъде лично или финансово - при по-ниски нива на доходи дори държавните програми не могат да балансират високите разходи в някои региони. Ако е по лични причини обаче, двойка може поне да опита бюджета с един доход преди раждането, за да добие представа за него, като същевременно изгражда спешен фонд с втория доход едновременно.

Финансови инструменти за разглеждане

С пристигането на детето ви ще искате да създадете финансови инструменти, които да помогнат за осигуряването на бъдещето на детето ви. Прегледайте следния списък за проверка, за да определите приоритетите си и да започнете бюджетирането:

  • Инструменти за спестяване в колежа: Според доклада на колегиалния съвет средните разходи за колеж през годината от 2019 до 2020 г. варират между 10 440 долара за посещение на държавно четиригодишно училище в държавата и 35 880 долара за частно четиригодишно обучение. Започнете да спестявате сега чрез един от няколкото инструмента за инвестиране в колеж, като например план 529, спестовна сметка Coverdell Education или акаунт UGMA/UTMA. Настъпиха и някои промени в начина, по който могат да се използват някои акаунти - а именно планът 529. Законът за данъчните облекчения и работни места (TCJA) от 2017 г. и Законът за определяне на всяка общност за подобряване на пенсионирането (SECURE) от 2019 г. разшириха използването на 529 планове, за да включат K до 12 образование, програми за чиракуване и способността да плащат на студентите дълг. U
  • Животозастраховането: Ако нямате животозастраховка, сега е моментът да я закупите. Само за няколко долара на месец можете да бъдете сигурни, че детето ви ще има финансови ресурси, ако вие и/или вашият партньор трябва да умрете неочаквано. Говорете с вашия работодател или застрахователен агент за опции както за животозастраховане, така и за осигуряване на инвалидност.
  • Здравна осигуровка: Без здравна застраховка само една сериозна злополука или заболяване може да изчерпи спестяванията ви и да ви постави в дълг. Проучете вашите застрахователни опции, ако все още нямате покритие или бюджет за увеличената месечна премия, за да добавите детето си към вашата полица.
  • Гъвкави разходни сметки (FSA): FSA ви позволяват да използвате долари преди облагане с данъци, за да плащате за важни елементи от семейния бюджет, като разходи за грижи за деца и здравеопазване. Говорете с вашия работодател или финансов съветник относно създаването на FSA за зависими грижи и/или FSA за здравни грижи.

Начини за спестяване на пари

Проучването на USDA за разходите за деца от семейства от 2015 г. установи, че родителите, изкарващи по-малко от 59 200 долара, биха похарчили малко под 10 000 долара годишно. Този брой нараства с доходите, тъй като семействата с доход преди данъци над 107 400 щатски долара средно са малко под 20 000 долара. Независимо от доходите ви обаче има многобройни начини да задоволите нуждите на вашето ново бебе, без да нарушавате банката, за която ви загатвахме през цялото време. А именно:

  • Консигнационни магазини: Бебетата растат бързо. Вместо да плащате пълна цена за дрехите им, разгледайте внимателно използвани и дори нови артикули в местния магазин за пратки или стоки за спестовност. Много магазини също ще изкупуват обратно артикули, след като детето ви ги надрасне за пари или кредит в магазина. Онлайн суап групи и родителски мрежи също могат да предоставят качествени стоки за евтини, а понякога дори безплатни.
  • Семейство/Приятели за резервно детско заведение: Вместо да се налага да си почивате един ден (евентуално без заплащане), когато детето ви е болно, уговорете семейството или приятелите да помогнат за спешни резервни детски градини.
  • Вземете назаем предмети от приятели: Попитайте приятели с малки деца дали можете да заемете предмети - особено предмети с големи билети, които те не използват, като креватче, столче или люлеещ се стол.
  • Подаръци за бебешки душ: Регистрирайте се, за да могат посетителите на купоните да си купят това, от което наистина се нуждаете, и да избегнете завършването с множество бебешки дрънкалки и фотоалбуми.
  • Понижаване на начина на живот: Раждането на дете ще промени много неща, включително финансовите ви приоритети. След като прегледате новия си бюджет, може да не успеете да накарате цифрите да се сумират. Помислете за намаляване на разликата чрез понижаване на рейтинга в няколко ключови области. Например, помислете за търговия с голяма кола за по-достъпен модел, пазаруване в по-евтини магазини или закупуване на повече общи продукти.

Долния ред

Децата са прекрасен подарък - ако понякога и скъп. Основното нещо, което трябва да имате предвид, е, че средните стойности не означават много, когато диапазонът е толкова широк, колкото е с разходите около бебето. Доброто здравно осигуряване може да ви предпази от болничните сметки в по-голямата си част, но само планирането и бюджетирането могат да ви помогнат да се справите с останалото. Финландската практика да изпращаме майки вкъщи с обикновена стартова кутия, която може да се удвои като бебешко легло, показва, че много от хилядите долари, похарчени за първите години на децата ни, са по-скоро за нашия статус, отколкото за тяхното благосъстояние. Ще можете да си позволите бебето независимо от доходите или ситуацията, в която се намирате. Това може да отнеме болезнени жертви и изобретателност, но ако опитът на поколения родители е някакъв показател, ще си заслужава.