пасивен
The Инвеститор от бяло палто представя аналогията между фитнес и финанси - отслабване и инвестиране. От избора на начин на живот, до правилното хранене, до непростия път или пряк път, има повече прилики между инвестирането и загубата на тегло, отколкото си мислите.

Днешната класика се преиздава от Инвеститор от бяло палто. Можете да видите оригинала тук .

Наскоро бях впечатлен от това колко успешна дългосрочна инвестиция е подобна на успешното дългосрочно управление на теглото. Ето 5 неща, които инвеститорите могат да научат от слаби хора.

1) Лайфстайл козове всички

Милиони хора, които спазват диета, скачат на най-новата модна диета, губят няколко килограма и след това се отказват от диетата, само за да видят, че теглото се връща отново и отново. Местните радиостанции изглеждат особено ярък пример (или поне са платени, за да изглеждат). В крайна сметка обаче Първият закон на термодинамиката все още е доста добра теория. Ако изгаряте толкова калории, колкото ядете, поддържате теглото си. Ако изгаряте по-малко, напълнявате. Ако изгаряте повече, отслабвате.

Точно както при диетите, най-важната част от успеха на инвеститора е изборът на подходящ начин на живот. Това означава начин на живот, който ви позволява да спестите 15-20% от брутния си доход за пенсиониране. Няма значение колко добре се справяте с избора на инвестиции, намаляването на разходите или определянето на времето на пазара. Ако не можете да разрешите проблема с начина на живот, никога няма да достигнете комфортна пенсия.

2) Хиляди малки решения

Успешното управление на теглото е сумата от хиляди решения, които се вземат всеки ден. Вземаш ли асансьора или стълбите? Карате ли на работа или карате SUV? Овесена каша за закуска или бекон и яйца? Крем и захар върху кафето или черно? Секунди? Пустинен? Какви закуски държите на бюрото си? Списъкът продължава и продължава.

Успелият инвеститор има същия проблем. Всеки ден той е изправен пред възможности да харчи повече, отколкото прави. Не правенето на това е това, което осигурява семената, от които ще израсте пенсионното му дърво. По същия начин всеки ден пазарите са отворени, той е изправен пред решението да остане на курса или да се поддаде на маркетинговата машина на Wall Street, насърчавайки го да „надгради“ до следващото ново нещо. Всеки месец той трябва да решава къде да инвестира допълнителния си доход. Инвестиционният му успех се определя от сумата на всички тези решения.

Ето защо онези, които стават богати за една нощ (печеливши от лотарии и тези, които получават голямо наследство), често са разбити само за няколко години. Те така и не се научиха да взимат правилно малките решения всеки ден. Същите избори, които ви правят богати, са тези, които ви поддържат богати .

3) Хората искат хапче, диетична програма или хирургия

Индустрията за отслабване прави бизнес на стойност 61 милиарда долара годишно. Тази сума (плюс храната, която наднорменото тегло не би трябвало да яде) може лесно да нахрани всеки гладуващ човек на планетата. Никой не иска да чуе „трябва да ядете по-малко храна и да спортувате повече“. Те искат хапчета за отслабване и специални програми за отслабване. В определен момент мнозина избират да премахнат парчета стомах или да им сменят водопровода, за да могат да продължат да ядат каквото си искат и въпреки това да отслабнат. Техните лекари го оправдават, тъй като данните показват, че колкото и да е лоша за вас бариатричната хирургия, това е по-добре, отколкото да имате постоянно влошаващия се диабет, сърдечни заболявания и артрит, които бихте имали без него.

Инвестирането е по същия начин. Никой не иска да чуе, че трябва да похарчи по-малко пари. Никой не иска да чуе, че трябва да инвестират в индексни фондове и че акциите им вероятно ще се върнат само 7-9% годишно, а облигациите им ще върнат само 1-4% годишно. Никой не иска да чуе, че тайните на успешното инвестиране намаляват разходите и поддържат курса с разумен инвестиционен план.

Те искат да чуят за това как IPO в Twitter ще ги направи богати. Те искат да чуят за горещия мениджър на взаимни фондове за миналата година и как Joe’s Hedge Fund е направил 57% миналата година (и със сигурност ще направи същото тази година). Бързите схеми за забогатяване не се различават от схемите за „отслабване с 10 фунта на седмица“. Нито един от тях не работи в дългосрочен план.

4) Добрата храна помага

Хранителите сред нас бързат да отбележат, че ситуацията е малко по-сложна, отколкото Първият закон на термодинамиката би ни накарал да повярваме. Това вероятно е вярно. Някои храни просто са вредни за вас и вашето тегло, а други са полезни за вас. Все още е възможно да получите много мазнини на тиква и говеждо месо, хранено с трева, но данните са доста ясни, че яденето на истинска храна има някои хормонални ефекти, които ви помагат да поддържате здравословно тегло.

Яденето на истинска храна вместо на преработена храна е подобно на инвестирането в реални инвестиции, а не в преработени инвестиции, като застраховки цял живот, променливи анюитети и хедж фондове. Всъщност купуването на реални компании, недвижими имоти и реални заеми от правителства, компании и физически лица е добре за вашия инвестиционен план .

Ако спестите 20% от брутния си доход, вероятно можете да стигнете до здравословно пенсиониране, дори ако решите да използвате натоварени взаимни фондове и цял живот застраховка, за да стигнете до там. Много по-вероятно е обаче да имате по-голямо гнездо при пенсиониране (и/или да стигнете по-рано), ако ядете само добри инвестиции като нискоразходни индексни фондове .

5) Ако искате да бъдете слаби, правете това, което правят тънките хора

Тънките хора не мислят за отслабване, нито за диети. Те не ходят на бягане, колоездене или на футболен мач, защото искат да отслабнат. Правят го, защото им е приятно. Те не предават този трети десерт, защото се притесняват, че ще напълнеят. Те го предават, защото „не е нужно да ядат 3 пустини“ или „вече са пълни“. Тънките хора не седят по цял ден на бюрото си, след това се прибират вкъщи, ядат огромна вечеря и се плискат пред тръбата с цигара с торба бонбон и бира (или три). Те отиват да тичат на обяд, преди да ядат сандвич и ябълка, тренират бейзбол вечер и след това ядат здравословна вечеря с децата си у дома. В събота, след бейзбол, те отиват на 30 мили с колоездачния си клуб. Ако искате да сте слаби, правете това, което правят слабите хора. Ако искате да сте богати, правете това, което правят богатите хора.

Богатите хора не харчат пари за неща, които не ценят. Богатите хора говорят и учат за инвестиции и други финансови теми. Богатите хора работят усилено. Понякога жертват начина на живот за по-големи доходи. Те са готови да дадат приоритет на кариерата си и да сменят работата си, ако е необходимо. Те избират кариери, които им харесват, но също така и кариери, които е вероятно да осигурят значителна компенсация за времето си.

Те бързо запушват дупките в бюджета си и бързо приспособяват начина си на живот към всякакви низходящи движения в дохода си. Те са готови да жертват удоволствието сега за финансова награда по-късно. Намирам за интересно, когато хората решат да не ходят в колеж (или избират специалност, свързана с малко доходоносни възможности), работят само 25 часа седмично и отказват да се изнесат от родния си град и след това са изненадани, когато се появят на 20-годишна възраст -годишно събиране в гимназията и открийте, че те са единствените, които не са успели.

Сега не ме разбирайте погрешно. Не казвам, че бедните хора са бедни, защото не работят усилено. Срещнах много трудолюбиви бедни хора. Но много рядко срещам богат човек, който в продължение на много години не е отделял много дълги часове, за да стигне там, където е. Ако работата ми плащаше само 10 долара на час, щях да прекарвам вечерите си, за да се обучавам и през почивните си дни да търся нова работа (и вероятно да работя втора).

Хората не забогатяват, като купуват застраховка цял живот, събират акции или карат бенз. Те забогатяват чрез развиване на професия или започване на успешен бизнес, поемане на някои рискове, бюджетиране внимателно и инвестиране разумно. Няма смисъл да имате пари само за да имате пари и „забогатяването“ не би трябвало да е фокусът на живота ви, тъй като наистина не можете да ги вземете със себе си, когато отидете, но не е ракетна наука, за да разберете как да имате финансов успех живот и удобно пенсиониране. Просто правете това, което правят „богатите хора“.

Нито управлението на теглото, нито управлението на финансите ви е много забавно. Автоматизирайте процеса, когато е възможно, и извлечете плодовете с дълго, здравословно и удобно пенсиониране.