В много отношения финансовото здраве е точно като физическото здраве - ние сме само едно лошо решение или неочаквана катастрофа далеч от сериозни проблеми. И възстановяване от тези проблеми? Е, това може да бъде дълго пътуване, изпълнено с обрати, завои и много препятствия по пътя. И така, кой е най-добрият начин да започнем изкачването от дупката на финансовите затруднения, независимо дали са само няколко просрочени сметки или десетки хиляди дългове по кредитни карти?

спестете

„Диетата в брой“ може да укрепи вашите финанси в краткосрочен план, но това не е стабилен дългосрочен финансов план.

На пръв поглед може да изглежда логично да преминете към така наречената „парична диета“ и просто да прекъснете изходящия си паричен поток. Не можете да загубите пари, ако не ги похарчите, нали?

Е, не точно. Експертите предупреждават, че намаляването на разходите за „студена пуйка“ не винаги е устойчиво и крие висок риск от обратно изстрелване. Подобно на обикновената диета, касовите диети зависят от умереността и самообладанието. Те следват предпоставката за определяне на дневна или седмична надбавка; но вместо да броят приетите калории, диетите в брой отчитат похарчените долари. Този подход може да бъде полезен като краткосрочно решение на лошите навици за харчене, но всеки, който иска да намери най-сигурния път към финансовата свобода, трябва да знае, че няма такова нещо като универсален финансов план (както няма никой -размерна за всички диета).

И така, правилно ли е да се подлагате на диета с пари в брой? За да разберете, помислете за следното:

Добрите и лошите на касовите диети

Философията зад диетата в брой е проста: харчете по-малко, спестявайте повече. Укрепването на спестяванията е отличителен белег на финансовата отговорност, но и това, което повечето хора изпитват големи трудности. Според a Проучване за 2019 г., 69% от американците имат по-малко от 1000 долара в банковите си сметки, а 45% изобщо нямат спестявания. Но простото намаляване на разходите е отговор на постигането на финансова свобода?

Според експертите това е малко по-сложно от това. Ерин Лоури, автор на бестселъра Broke Millennial, заяви в интервю с Quartz, че преминаването на парична диета прилича много на почистване със сок: целта е да рестартирате и да си възвърнете контрола, но не винаги можете да сте на почистване със сок. Вместо това тя предлага „да се приведете в съответствие с това, което всъщност се радвате и цените“, като същевременно се намалят чуждите разходи, които обикновено се натрупват в процеса.

Широко известно е, че диетите, които хората използват за отслабване, се провалят, когато са твърде ограничителни. Същото важи и за диетите в брой. Прекалената финансова икономия може да доведе до прекалено поведение надолу по веригата - помислете за пазаруване, импулсни разходи и терапия на дребно. Хората изпитват алкохол след диета - финансова или хранителна - защото изчерпват запасите от воля, необходими за управление на голяма промяна в поведението, казва Полин Ян, мениджър на портфолио и писател на финансови блогове. В интервю с CNBC Ян обясни, че според нея „йо-йо-ингът напред-назад е по-лош“ за цялостния й бюджет.

Ако искате да сложите край на финансовите решения, които са ви навредили, паричната диета може да ви помогне да стимулирате обрата в краткосрочен план. Но ако искате да се справите с основните навици, които водят до вашите проблеми, най-добре е да поставите конкретни цели, да въведете план и да поддържате последователен бюджет.

Разумни съвети за финансово здраве

Въпреки че има много стратегии, които можете да използвате, за да овладеете финансите си, повечето започват със същата ключова идея: Намаляване на безсмислените разходи и увеличаване на безсмислените спестявания. В края на краищата, преди да платите на другите, защо да не платите сами?

Има много начини да следвате този подход и да приоритизирате спестяването, така че да не се налага да разчитате на самоконтрол, за да го направите. Една от най-добрите стратегии е да автоматизирате процеса и да излезете изцяло от уравнението. Ето няколко от най-лесните начини да направите това:

Увеличете вноските във вашата 401 (k) или пенсионна сметка.

Уредете част от вашата заплата да бъде автоматично депозирана в спестовна сметка.

Настройте периодични автоматични преводи от вашата проверка към вашата спестовна сметка.

Проследяването на вашите разходи е друг често срещан подход за увеличаване на спестяванията. Простият акт на записване на всяка покупка или проследяването й с приложение ви помага да практикувате сдържаност, преди да се отдадете на разход, който може да не си заслужава. Когато историята на вашите разходи е изложена, можете бързо да идентифицирате безсмислени модели на покупки (т.е. прекомерни покупки от Amazon и поръчки за храна за изнасяне) и да промените поведението си, за да се приведете по-добре в целите си. Когато осъзнаването ви за това как точно харчите се увеличава, купуването се превръща в обмислена дейност, а не в свободно контролиран навик.

С абонаментните услуги за всичко - от Spotify до Apple TV + до Planet Fitness, да бъдеш в безсъзнание е по-лесно от всякога. Подрязването на абонаментните ви услуги може да ви помогне да увеличавате спестяванията от месец на месец. „[S] абонаментните бизнеси са навсякъде и вероятно залагат, че повечето от нас ще забравят да изключат тези услуги, когато вече не ни трябват. Прекратяването на абонамента за нещо е бърза малка печалба “, каза Тара Сигел Бернар, личен финансов репортер, в интервю за The Ню Йорк Таймс .

За онези месечни сметки, които не могат да бъдат намалени - като комунални услуги, интернет, застраховки и телефонни сметки, преговорите са мощен инструмент. Обаждането до доставчиците на услуги и търсенето на възможности за намаляване на разходите понякога може да доведе до изненадващи резултати. Ако все пак сключите нова сделка, просто се уверете, че няма вградени премии или лихвени такси.

И накрая, изследванията подкрепят използването на пари в брой вместо кредитни и дебитни карти, за да помогнат за ограничаване на разходите. В проучване които изследваха връзката между начина на плащане и поведението на разходите, резултатите показаха, че хората са готови да плащат повече за идентични продукти, когато използват дебитни карти, отколкото когато използват пари. Проучването, публикувано в списанието Electronic Commerce Research and Applications, предполага, че една от причините за тази разлика е представянето на парите. Паричните разходи принуждават купувача да насочи вниманието си към притежанията си след покупка. Картовите транзакции, от друга страна, осигуряват по-малко осъзнато и по-обезличено преживяване.

Запазването стана просто

Касовите диети са само един от многото подходи, които ви помагат да работите за по-сигурно финансово бъдеще. Краткосрочните ползи са ясни: Касовата диета може да ви помогне да рестартирате, да постигнете равновесие и да продължите напред по-уверено. Но недостатъците не могат да бъдат пренебрегнати: Касовите диети просто не са ефективни в дългосрочен план и, ако се управляват неправилно, могат да доведат до прекалено поведение, което може да причини трайни щети.

Имайте предвид, че физическото и финансовото здраве имат много общи черти. Успявате, като използвате поведенчески техники и ежедневни режими, които са от полза за вас и вашите дългосрочни цели. Докато овладяването на вашите финанси е задача, която никога не свършва истински, имайте предвид тези стратегии и ги прилагайте ежедневно, за да укрепите фискалните си навици и да видите как вашата финансова сигурност процъфтява.