от Челси Фаган и Лорън Вер Хаг

„Финансовата диета“ от Челси Фаган и Лорън Вер Хадж присъстваше ли в списъка ви за четене? Вземете ключовите идеи в книгата с това кратко резюме.

диета

Много хилядолетия всъщност нямат представа, що се отнася до парите. Те живеят от заплата до заплата, надявайки се кредитните им карти да не бъдат отказани и се опитват да не мислят твърде много за овърдрафта си.

Това не би трябвало да е голяма изненада. Днешното устремено общество насърчава потреблението, като същевременно не предоставя почти никакво финансово образование. За много млади хора единствените финансови съвети, които виждат, са глухи статии за необмислени хилядолетия, които купуват толкова много тост от авокадо, че не могат да си позволят да си купят къща (удобно да забравят въпроса за смазващия си студентски дълг в процеса).

Ако и вие се чувствате малко безпомощни по отношение на парите - бюджетиране, спестяване, инвестиране и осигуряване на вашето финансово бъдеще - тогава това резюме на книгата е за вас. Те ще ви помогнат да предприемете малки, но важни стъпки за подреждане на вашите финанси и ще ви покажат, че да бъдете финансово разумни не е само скучни бюджетни таблици и спестовни сметки - това е и да се научите да готвите добре, да се грижите за себе си и да се грижите вашата кариера.

В това резюме на „Финансовата диета“ от Челси Фаган и Лорън Вер Хейг ще научите

  • как да съставите прост бюджет, за да разберете вашите финансови приходи и разходи;
  • защо един похарчен долар и един спестен долар не са на еднаква стойност; и
  • как да получавате заслуженото.

Ако сте изгубени в морето, когато става въпрос за пари, може би е най-добре да започнете финансовата си диета хубаво и бавно.

Има четири правила „не смееш ли”, които всички можем да запомним и да следваме; ако го направите, ще направите голяма стъпка към стабилността на вашите финанси.

Първо, не смейте да харчите пари на кредит, ако не можете да ги изплатите в рамките на един месец. Разбира се, кредитните карти имат своите предимства - те могат да помогнат за изграждането на кредитен рейтинг и да ви осигурят въздушни мили. Но ако имате такава, третирайте я като дебитна карта. Денят, в който харчите пари, които не можете да върнете за един месец, е денят, в който саботирате финансовото си здраве, защото тогава лихвата започва да се натрупва.

Второ, не смейте да изпаднете в начина на живот на изпълнителния директор. Когато авторката за първи път стана изпълнителен директор на собственото си предприятие, това промени нейното мислене. Изведнъж тя ще си помисли: „Заслужавам това лице за 150 долара, защото един главен изпълнителен директор трябва да изглежда добре, нали?“

Всички ние се убеждаваме, че имаме нужда от определени неща, за да живеем начина, по който искаме, независимо дали това означава ледено лате всеки ден, или дом на такси вместо метрото. Реалността е, че нямаме нужда от тези неща, така че трябва да ги преодолеем. Харчете според бюджета, който имате, а не за начина на живот, който смятате, че трябва да живеете.

Трето, не се осмелявайте да ходите една седмица, без да проверите баланса си в банката поне два пъти. Точно както неохотният диета избягва да разглежда калоричното съдържание на тортата, която поглъща, много хора в лошо финансово положение просто не могат да се накарат да гледат баланса на сметката си. Не можете да се подлагате на финансова диета, докато не се изправите пред реалността на доходите и разходите си, колкото и ужасно да изглежда това, когато проверите за първи път.

И накрая, не смейте да си представите, че спестяванията просто ще се появят магически. Когато си млад, е лесно да мислиш за сегашното си аз и за бъдещото си аз като двама напълно различни хора и да прехвърляш отговорността за спестяването върху „бъдещия мен“.

Много хора смятат, че е просто да останеш без дълг и е достатъчно и могат да се притесняват за спестявания в бъдеще. Но фактът е, че вие ​​сте само един - и трябва да започнете да спестявате, дори и само малко, точно сега.

Следвайте тези правила и вече ще избягвате много често срещани грешки. Но за да се справите наистина с финансовата си диета, трябва да се научите как да финансирате.

Едно от забавните неща за това да бъдеш възрастен е свободата, която носи - да стоиш до късно или да харчиш парите си точно както ти харесва. Тази свобода е бързане и изграждането на строг бюджет за себе си може да се почувства ограничаващо. Но без такъв ще бъдете вечно финансово загубени.

Така че първата, най-важна стъпка във вашата финансова диета е да установите какви пари влизат и излизат. Има много полезни приложения, които можете да използвате, за да направите това, като мента или имате нужда от бюджет, но можете и просто да направите проста електронна таблица.

Каквото и да изберете, започнете, като въведете всичките си доходи след данъци, като вашата заплата или доходи на свободна практика. След това въведете всичките си разходи. Правете това най-малко през последните два месеца и го правете честно, включително всички разходи - всичко - от чека си за наем до онзи диетичен кокс, който сте купили вчера. И накрая, добавете всички спестявания, които сте оставили настрана, като пари, които влизат в пенсионен фонд.

След като направите това, можете да започнете да анализирате резултатите. Колко харчите за храна всеки месец? И колко при късно нощно онлайн пазаруване? Може ли да изплатите по-бързо дълга си? Наистина ли тези 80 долара на месец навик за кафе за вкъщи си струва да жертвате потенциални спестявания от 960 долара годишно?

Простото анализиране на вашия бюджет трябва да ви доведе до някои разумни заключения относно вашето финансово поведение. Но също така може да бъде полезно да въведете система, която да насочва бъдещото ви поведение.

Планът 50/30/20 е лесен начин да гарантирате, че вашите разходи са под контрол и спестяванията ви са на разумно ниво. Тук 50 процента от доходите ви трябва да отиват за фиксирани разходи, като наема и комуналните услуги. Тридесет процента трябва да се насочат към начина на живот или променливите разходи, като хранителни стоки, пътувания и нощувки. И накрая, 20 процента трябва да бъдат спестени.

Тази система работи добре, защото дава лесна за разбиране рамка, по която да преценявате разходите си. Ако видите, че харчите 40 процента от доходите си за разходи за начин на живот и спестявате само 10 процента, знаете, че трябва да направите няколко корекции.

Разбивката на всеки ще бъде малко по-различна - някои може да похарчат само 40 процента за фиксираните си разходи, например - но решаващата стъпка е да се справим с основите: колко пари постъпват и за какво се харчат. Само тогава можете да започнете да мислите за получаване на повече стойност от парите, които имате.

Задайте си въпрос: работите ли за парите си или парите ви работят за вас?

Ако сте затънали в мисълта да работите за парите си, време е да станете шеф на парите си. Направете така, че да работи за вас, възможно най-скоро и колкото е възможно повече, като го инвестирате.

Независимо дали сте в състояние да приберете един долар на ден или десет, трябва да започнете да го правите възможно най-скоро. Да бъдеш млад е таен пряк път към увеличаване на богатството ти, защото това означава, че парите ти имат повече време за умножаване.

За да разберете как се случва това, ви е необходимо правилото от 72.

Правилото на 72 показва колко време ще отнеме всяка инвестиция да удвои стойността си. Просто трябва да разделите числото 72 на годишния лихвен процент или връщане, което ще получите по всяка инвестиционна или спестовна сметка. Това ви дава броя години, докато първоначалните ви пари се удвоят.

Например инвестициите с възвращаемост от 7 процента ще удвоят парите ви за 10,28 години. Така че, инвестирайте 1000 долара във фонд, връщащ 7 процента годишно, и след десетилетие ще имате 2000 долара, без да е необходимо да правите каквато и да е работа за него.

Сега, когато разбирате как парите ви могат да работят за вас, осъзнавате, че спестеният и вложен долар не е същото като похарчен долар.

Да приемем, че мислите да похарчите 100 долара за нова рокля. Роклята е хубава, но вече можете да видите, че вашият избор не е между харченето на $ 100 или спестяването на $ 100; това е между харченето на 100 долара сега или 200 долара след десет години, 400 на 20 години и 800 на 30 за 30 години.

Така че, ако смятате, че инвестирането е нещо, което правят само възрастните хора, не се заблуждавайте. Да бъдеш млад ти дава предимство, когато става въпрос за инвестиране: колкото по-рано започнеш, толкова повече време трябва да умножиш парите си.

След това нека да разгледаме какво трябва да правите с парите си на практика.

За много от нас мисленето за инвестиране предизвиква образи на мъже на търговския етаж, които викат в телефони, докато трескаво купуват и продават акции и облигации. Добрата новина е, че реалността на инвестирането е много различна и много по-проста от това. Но преди да се потопите, има две неща, които трябва да направите.

Първо, изградете спешен фонд. Освен че винаги имате малко пари в стандартната си разплащателна сметка за ежедневни разходи, трябва да имате и спешен фонд, покриващ поне три месеца разходи за живот. Никога не се знае кога може да се разболеете, да наводни къщата ви или да преживеете някакво друго бедствие, което изисква незабавни пари.

Второ, изплатете дълга си, особено ако той начислява повече лихва, отколкото бихте могли да получите, като вложите парите в спестявания или инвестиции. Ако печелите 3 процента възвръщаемост на инвестициите си, но плащате 4 процента по кредитната си карта или дълга на студента, това е чиста загуба.

След като сортирате тези две стъпки, сте готови да инвестирате. Най-добрата отправна точка вероятно е пенсионна сметка, като 401 (k). Това е така, защото до определена сума работодателят ви вероятно ще съответства на вноските, които правите. А това означава безплатни пари!

Ако сте увеличили своите 401 (k) вноски, можете да започнете да разглеждате IRA - Индивидуални пенсионни сметки - които ви позволяват да инвестирате и след това да приспаднете инвестицията върху данъците си. Повече безплатни пари!

След като се справите с 401 (k) s и IRA, ви очаква цял свят за инвестиции. Можете например да инвестирате в нискорискови фондове като индексни фондове, които проследяват цялостното представяне на индекс като Dow Jones на Нюйоркската фондова борса. Или, ако се чувствате достатъчно уверени, можете да започнете да избирате отделни акции за закупуване.

Но като начало, опростете нещата и говорете с вашия HR съветник по време на работа за вашия 401 (k). Вероятно те ще могат да дадат индивидуални съвети какви опции са на разположение за вас - и ако не, има много безплатни финансови семинари там.

Преди да се усетите, ще бъдете пълноправен инвеститор, който може да се отпусне и да се отпусне, доволен от знанието, че парите ви работят за вас.

Заделянето на пари във фонд не е единственият начин да инвестирате в бъдещето си; можете също така да разширите хоризонта на кариерата си или да изградите набор от умения и опит.

Чудесен начин да направите това е да намерите наставник, който да ви помогне. Един от ранните ментори на автора беше Джоан Клийвър, журналист и предприемач. Cleaver твърди, че работата в мрежа е ключът към изграждането на успешна и удовлетворяваща кариера, защото това, че сте известен от правилните хора за правилните неща, винаги се отплаща в дългосрочен план.

Един чудесен начин за свързване в мрежа, казва Клийвър, е доброволчеството. Разбира се, работата за безплатни звучи трудно. Но мислете за това като за работа за себе си, като изплащането идва малко по-надолу по пътя.

Когато Клийвър работи за градски вестник, тя предлага да помогне с ежегодния благотворителен проект. Тя се подигра на първа страница на вестник с разтърсващи истории за техния град и как даренията могат да се обърнат към тях.

Резултатът? Редакцията дари повече пари от всякога. Седмици по-късно Клийвър се оказва поканена в апартамента на президента на вестника. Президентът толкова хареса макета, че отпечата куп, който да сподели с всички останали мениджъри, създавайки незабавна репутация и добра воля за Cleaver.

Но без значение колко сте велик мрежов специалист, вашето финансово здраве винаги ще се бори, ако не получите подходящо обезщетение за работата си. Договарянето на заплатата ви може да е малко страшно, но това е и един от най-мощните начини за подобряване на финансовото ви здраве.

За щастие, в наши дни е лесно да намерите ориентировъчна заплата за всяка работа, просто като търсите в уебсайтове като PayScale и Glassdoor, питате хора от съответната индустрия или дори просто отивате в Reddit и анонимно питате света като цяло.

След като имате ясна представа за това, което си струвате, влезте във всеки разговор за обезщетение, готов да преговаряте, а не да приемате начална оферта. Не забравяйте, че преговорите са показател за уверен професионализъм, така че останете позитивни, винаги искайте време за обмисляне на оферта и никога не действайте прекалено впечатлени от това, което е на масата.

Разберете правилно и сте на път за финансово здравословен трудов живот. Но в живота има нещо повече от работа, така че нека разгледаме друг аспект на успешната финансова диета - действителната ви диета.

Много хилядолетия имат странна връзка с храната. Не е задължително, че се хранят лошо, но е по-вероятно да робуват на изискана рецепта, намерена в Pinterest, отколкото да шумят нещо просто от остатъците в хладилника; те също са по-запознати с местните менюта за поднасяне, отколкото с доброто, честно, ежедневно готвене.

Този подход към храната може да ви струва. Коства ви удоволствието да ядете просто домашно приготвено ястие и, разбира се, струва ви финансово. Така че, ако сте си направили бюджета и сте ужасени от това колко харчите за храна, може би бихте могли да научите малко от италианските баби.

Типичната италианска баба винаги приготвя нещо вкусно, не въз основа на това, което току-що е виждала в Instagram, а въз основа на това кои съставки са в сезона, какво има в шкафа и какво предстои да изчезне и трябва да се използва. Тя готви в големи количества, замразява каквото може и е съсредоточена върху всичко с умереност, а не на някаква модна диета.

И така, как можете да постигнете този статут на италианска баба?

Най-важното е да складирате правилно кухнята си. От решаващо значение е да спрете да мислите за отделни рецепти - като това, от което се нуждаете, за да пресъздадете пилето Bang Bang, което сте яли в ресторант миналата седмица - и да започнете да мислите по отношение на това, което ви трябва, за да сте сигурни, че винаги можете да приготвите нещо у дома.

Ако имате добър зехтин, малко сол и черен пипер, сушен чили, подправки, билки, чесън и лук у дома, тогава, когато в хладилника се окажете с нищо останало патладжан и малко домати, ще имате всичко имате нужда от вкусен сос за паста. Умението да хвърляте нещо заедно е страхотно житейско умение, което не само ще ви позволи да се храните добре през цялото време; това също означава по-малко скъпи пътувания до хранителния магазин за определен набор от съставки.

О, и едно последно нещо: никога, никога не ходете да пазарувате пияни, разстроени или гладни - това е сигурна рецепта за отказ от вашата хранителна и финансова диета.

Мислете за парите не като начин за купуване на щастие, а като начин за закупуване на комплект за изграждане на щастие. Тя не може да ви купи вътрешен мир, но може да ви купи комфорта и сигурността, необходими за рисковете и преследването на вашите амбиции. Дори тогава може да е трудно да поддържате здравомислещ подход към парите, бъдещето си и изпълнението на живота си. Но ето как можете.

Първо, не мечтайте за голямо - мечтайте медиум.

Обществото днес, и по-специално социалните медии, е безмилостно амбициозно. Публикациите в Pinterest и Instagram постоянно ни казват чрез съобщение, написано върху изображение на тропически плаж или яхта в лазурно синьо море, че ако просто работим достатъчно усилено и следваме мечтите си, можем да постигнем всичко.

Реалността е, че за повечето от нас това просто не е вярно. Може би завършилият Йейл доверителен спонсор има достатъчно пари в банката, за да мечтае за големи и да стартира стартиране. За самотната майка, която държи две работни места и изплаща $ 35 000 студентски заеми, нещата изглеждат малко по-различно.

Така че няма срам и много смисъл в сънуващата среда - преследване на целите си сериозно, но с нотка на реализъм относно това, което е и какво не е възможно по всяко време. Това означава да вземате съзнателни решения кога и къде в живота искате да рискувате и кога има смисъл да играете на сигурно.

Когато решите да рискувате, като например да се преместите в нов град или да промените кариерата си, опитайте се да обмислите нещата и да планирате предварително, както финансово, така и логистично.

Второ, бъдете отворени за парите. Странно е, но дори и в днешната ера на постоянна комуникация, хората просто не обичат да говорят за пари.

Приятелката на автора, Анна Бреслав, каза, че докато е била редактор в Cosmopolitan в продължение на две години, е получавала стотици интимни въпроси и искания за съвет от читатели - но почти никога не е чувала нищо за парите. Изглежда, че на хората им е по-удобно да говорят за анален секс, отколкото за заплатите си.

Но както вашият сексуален живот вероятно няма да се подобри, ако никога не говорите за това, така и отношението ви към парите.

След като се почувствате способни да говорите свободно и открито за пари с приятелите си или с партньора си, ще забележите подобрения. Ще бъдете по-уверени в професионален план, по-взискателни към себе си и по-настроени към това, което е и не е здравословно.

Ако можете да постигнете това, тогава финансовата диета ще е работила за вас.

В преглед: Резюме на книгата за финансовата диета

Основното послание в това резюме на книгата:

Парите ви помагат да изградите живота, който наистина искате да имате, сега и в бъдеще. Това не означава, че трябва да го обсебвате или да изграждате живота си около него. Но това означава, че трябва да сте сигурни, че разбирате как да управлявате парите, да ги накарате да работят за вас и да гарантирате, че финансовото ви състояние подкрепя, а не ви пречи да постигнете мечтите си.

Създайте дом, който да ви кара да се чувствате добре.

Ако се чувствате добре в дома си, ще бъдете по-щастливи, прекарвайки време в него, което означава повече удовлетворение от живота и по-евтини нощи навън. Овладяването на някои основни домашни умения - като смяна на крушки, сглобяване и преустройство на мебели или окачване на картина на стената - ще ви изплати много време, тъй като те ще понижат летвата за домашни подобрения. Страхотната новина е, че има много ресурси онлайн. Така че, следващия път, когато трябва да поставите няколко рафта, проверете в Youtube, преди да се обадите за помощ.