след
Възстановяването на кредит прилича много на опит за отслабване. Бихме искали да има бързо решение за една нощ - че по някакъв начин, независимо от диетата или навиците ни на упражнения, утре ще се събудим с 20 килограма по-леки.

За съжаление, точно както при загуба на тегло, възстановяването на кредита ви след финансова катастрофа като обявяване на фалит или загуба на дома ви под възбрана отнема време, търпение и отдаденост. Но е възможно.

Колко е лошо?

Преди да започнете да съставяте стратегия за възстановяване на кредита си, важно е да се даде представа колко лоши (или не толкова лоши) са нещата в действителност. Experian, една от трите основни агенции за кредитна отчетност, дава тези диапазони на кредит като ориентир.

  • Над 740: Отлично
  • 670 - 739: Добре
  • 580 - 669: Панаир
  • Под 579: Лошо (или без кредитна оценка)

Заедно с кредитния Ви рейтинг има и други фактори, които могат да Ви попречат да бъдете одобрени за кредит, които трябва да се опитате да избегнете, включително:

  • Съотношение дълг/доход над 50%
  • Няма кредитна оценка/история
  • Натрупване на дълг за кратък период от време
  • Безработица

Къде да започна

Подобно на начините, които описваме другаде в този брой за това как да установите или увеличите кредита си, някои от същите теми и принципи също могат да бъдат приложени при опит за възстановяване на кредита ви:

Знайте къде сте

Първо, първо трябва да знаете къде стоите по кредитен път. Проверете кредитния си отчет, за да видите точно къде трябва да се подобрите. Преглеждайки доклада си, имате ли много пропуснати или закъснели плащания? Прекалено високо ли е усвояването на дълга ви? Тези проблемни области са тези, с които трябва да се справите първо.

Също така ще искате да проверите кредитния си отчет за грешки или измамни акаунти. Ако нещо е неточно, не забравяйте да го докладвате на трите основни кредитни бюра, Experian, Equifax и TransUnion. FTC предлага чудесна информация за оспорване на неточна информация, както и полезно примерно писмо за оспорване, което можете да използвате.

Играйте догонване на вашите плащания

Историята на плащанията включва 35% от вашия кредитен рейтинг и е фактор с най-голямо въздействие. Ако изоставате в плащанията си, няма да можете да подобрите ситуацията си. Опитайте се да актуализирате всичките си акаунти. Ако не можете да си позволите да платите всичко наведнъж, свържете се с кредиторите си и изгответе план за плащане. Обяснете честно ситуацията си и ги уведомете, че работите за погасяване на задълженията си. Кажете им колко можете да платите и колко дълго очаквате да извършвате плащания.

Можете също да потърсите услугите на законна агенция за кредитно консултиране, която да ви помогне да създадете план.

Плащайте сметки навреме, всеки път

Занапред се ангажирайте да плащате сметките си навреме, включително битови сметки и плащания за наем. Установяването на надежден модел на своевременни плащания е жизненоважно за възстановяването на вашия кредит. Помислете за настройване на автоматични плащания или сигнали за плащания, за да избегнете закъснели или пропуснати плащания в бъдеще.

Не затваряйте стари акаунти

След като изплатите акаунт, когато е възможно, избягвайте да го затваряте. Просто казано, колкото по-дълга е вашата кредитна история, толкова по-добър е вашият резултат. Дори ако вече не използвате картата, най-добре е да държите по-старите си акаунти отворени, ако можете, така че да имате значителна кредитна история.

Изплатете дълга си

Вторият най-важен фактор във вашия кредитен рейтинг е използването на кредита ви - основно колко дължите. След като наваксате закъснелите си или пропуснати плащания, е време да се справите със съществуващия си дълг. Ако използвате голяма част от наличния си кредит, той може да се отчете срещу вас. Създайте план за изплащане на дълга си малко по-бързо. Погледнете внимателно разходите си и вижте къде можете да намалите. Може би е необходима втора работа или работа на свободна практика, за да увеличите доходите си. Експертите препоръчват използването на кредита да се запази до 30% или по-малко. Така например, ако имате кредитна карта с лимит от 10 000 щатски долара, ще искате да запазите неизплатеното салдо на картата до по-малко от 3 000 долара през цялото време.

Помислете за заем на вноска

Част от кредитния Ви рейтинг се базира на видовете акаунти, които имате, и има два основни типа: револвиращ и разсрочен. Револвиращата кредитна сметка е като кредитна карта или кредитна линия на собствения капитал, където имате наличен лимит и освобождавате средства, докато плащате заема. Заемът на изплащане има определен срок и зададено плащане, като автозаем или ипотека.

Постоянството се отплаща

Подобно на диетата, може да отнеме 2-3 месеца или повече, докато започнете да виждате резултати в кредитния си рейтинг. В зависимост от това колко лоша е ситуацията, може да отнеме две или три години, за да се види стабилно подобрение на вашата кредитна история. Развийте добри финансови навици да живеете според възможностите си, спестявайки пари в спешен фонд, плащайки сметки навреме и спестявайки за бъдещето. Придържайте се към плана си за възстановяване на кредита и преди да се усетите, ще бъдете възнаградени с по-добри ставки, по-ниски лихвени такси и повече наличен кредит, когато имате нужда от него.