Въпроси, които трябва да зададете относно вашите инвестиции .
и какво да направите, ако се сблъскате с проблеми

Това е най-добрият съвет, който можем да ви дадем за това как да инвестирате разумно. Виждаме твърде много инвеститори, които биха могли да избегнат проблеми и загуби, ако бяха задали основни въпроси от самото начало.

финансов специалист

Препоръчваме ви да прецените задълбочено миналото на всеки финансов специалист, с когото възнамерявате да правите бизнес -преди вие предавате трудно спечелените си пари.

Съвет за инвеститор

Кой финансов специалист ще изберете е много важен по няколко причини. Ще искате да проучите задълбочено, преди да правите бизнес с финансов специалист или фирма, която има история на оплаквания или проблеми с регулаторите. Също така, трябва да знаете, че ако вашият финансов специалист или неговата или нейната фирма изчезне или обяви фалит, може да не успеете да възстановите парите си - дори ако арбитър или съд се произнесе във ваша полза.

Няма значение дали сте начинаещ или инвестирате от много години, никога не е твърде рано или късно да започнете да задавате въпроси. Почти невъзможно е да зададете тъп въпрос за това как инвестирате парите си. Не се чувствайте сплашени. Не забравяйте, че това са вашите пари. Вие плащате за съдействието на финансов специалист.

Добрият финансов специалист ще приветства вашите въпроси, без значение колко основни. Финансовите специалисти знаят, че образованият клиент е актив, а не пасив. Те по-скоро биха отговорили на вашите въпроси, преди да инвестирате, отколкото да се изправят срещу гнева и объркването си по-късно.

В тази брошура ще намерите няколко въпроса, които трябва да зададете относно инвестиционните продукти, хората, които продават тези продукти, и хората, които ви предоставят инвестиционни съвети. Включихме и някои съвети как да наблюдавате инвестициите си и да се справяте с всякакви проблеми.

Дръжте тази брошура под ръка, когато обмисляте инвестиция, и я използвайте, като зададете правилните въпроси, преди да купите. Подгответе писалка и лист хартия, за да си водите бележки по отговорите. Те могат да бъдат полезни, ако по-късно възникне спор относно казаното по време на транзакцията. Воденето на бележки също изпраща сигнал до вашия финансов специалист: Аз съм умен и сериозен инвеститор, който иска да научи повече за рисковете и ползите от инвестирането.

Въпроси относно продуктите:

    Регистриран ли е този инвестиционен продукт в SEC и държавната ми агенция за ценни книжа?

Тази инвестиция отговаря ли на моите инвестиционни цели? Защо тази инвестиция е подходяща за мен?

Как тази инвестиция ще спечели пари? (Дивиденти? Лихви? Капиталови печалби?) По-конкретно, какво трябва да се случи, за да се увеличи стойността на тази инвестиция? (Например увеличение на лихвените проценти, стойността на недвижимите имоти или пазарния дял?)

Какви са общите такси за закупуване, поддържане и продажба на тази инвестиция? Има ли начини да намаля или избегна част от таксите, които ще плащам, като например директно закупуване на инвестицията? След като всички такси са платени, колко трябва да се увеличи тази инвестиция, преди да изчакам?

Колко ликвидна е тази инвестиция? Колко лесно би било да продавам, ако веднага се нуждаех от парите си?

Какви са специфичните рискове, свързани с тази инвестиция? Кой е максимумът, който бих могъл да загубя? (Например какъв ще бъде ефектът от промяната на лихвените проценти, икономическата рецесия, високата конкуренция или възходите и паденията на фондовия пазар?)

От колко време фирмата работи? Има ли опит в управлението му? Успешно ли е било управлението в миналото? Правили ли са някога пари за инвеститори преди?

Печели ли компанията? Как се справят в сравнение с конкурентите си?

  • Къде мога да получа повече информация за тази инвестиция? Мога ли да получа най-новите отчети, подадени от компанията в SEC: проспект или оферта за циркуляр, или последния годишен отчет и финансови отчети?

    • За взаимни фондове:

      Как се представя този фонд в дългосрочен план? Къде мога да получа независима оценка на този фонд?

    Какви специфични рискове са свързани с този фонд?

    Какъв тип ценни книжа притежава фондът? Колко често се променя портфолиото?

    Инвестира ли този взаимен фонд в какъвто и да е вид ценни книжа, които биха могли да доведат до бързо покачване или понижаване на стойността за кратък период от време? (Например производни?)

    Как се представя фондът в сравнение с други фондове от същия тип или с индекс от същия тип инвестиция?

    Колко ще ми начисли фондът, когато купувам акции? Какви текущи такси се начисляват? Колко ще ми начисли фондът, когато продавам акции?

  • Преносим ли е фондът? Ако преместя активите си в друга фирма, ще мога ли да продължа да държа фонда или ще трябва да го ликвидирам?

    • Въпроси за хората, които продават инвестиции или предоставят инвестиционни съвети:

    • Регистрирани ли сте при нашия държавен регулатор на ценни книжа? Били ли сте някога дисциплинарно от SEC, държавен регулатор или друга организация (като NASD или една от фондовите борси)?

    Съвет за инвеститор - Вижте вашия финансов специалист

    Можете да проверите дисциплинарната история на вашия брокер, като проверите Централния регистрационен депозитар (CRD). Или вашият държавен регулатор на ценни книжа, или NASD могат да ви предоставят информация за CRD. Вашият държавен регулатор на ценни книжа може да ви даде повече информация от CRD, отколкото NASD, особено когато става въпрос за жалби на инвеститори, така че може да искате първо да се консултирате с тях. Ще намерите информация за контакт с вашия държавен регулатор на ценни книжа на уебсайта на Северноамериканската асоциация на администраторите на ценни книжа. За да се свържете с FINRA, посетете уебсайта на BrokerCheck на FINRA или им се обадете безплатно на (800) 289-9999.

    Можете да разберете за инвестиционните съветници и дали те са правилно регистрирани, като прочетете техните регистрационни формуляри, наречени „Формуляр ADV“. Можете да видите най-новия формуляр ADV на съветника онлайн, като посетите уебсайта за публично оповестяване на инвестиционния съветник (IAPD). Понастоящем базата данни IAPD съдържа формуляри ADV само за фирми за инвестиционни консултанти, които се регистрират по електронен път с помощта на депозитаря за регистрация на инвестиционния съветник. Можете също така да получите копия на формуляр ADV за индивидуални съветници и фирми от инвестиционния съветник, вашия държавен регулатор на ценни книжа или SEC, в зависимост от размера на съветника.

      От колко време вашата фирма работи? Колко арбитражни решения са подадени срещу вашата фирма?

    Какво обучение и опит имате? От колко време сте в бизнеса? При какви други фирми сте били регистрирани? Какъв е статутът на тези фирми днес?

    Участвали ли сте лично в някакви арбитражни дела? Какво стана?

    Каква е вашата инвестиционна философия?

    Опишете вашия типичен клиент. Можете ли да ми предоставите някои имена и телефонни номера на вашите дългосрочни клиенти?

    Как се плаща? По комисионна? Количество активи, които управлявате? Друг метод?

    Имам ли избор как да ви платя? Трябва ли да ви платя по сделката? Или фиксирана такса, независимо от това колко транзакции имам?

    Печелите ли повече, ако купя този запас (или облигация, или взаимен фонд), а не друг? Ако не правехте допълнителни пари, препоръката ви щеше ли да бъде същата?

    Участвате ли в конкурс за продажби? Тази покупка наистина ли е в моя интерес или се опитвате да спечелите награда?

    Вие ми казахте какво ми струва закупуването на тази акция (или облигация, или взаимен фонд); колко ще получа, ако го продам днес?

    Къде изпращате поръчката ми да бъде изпълнена? Можем ли да получим по-добра цена, ако я изпратим на друг пазар?

  • Ако вашият финансов специалист смени фирмата, попитайте: Плащали ли са ви за смяна на фирма? Получавате ли нещо за това, че ме доведете със себе си?

    • Въпроси относно напредъка на вашите инвестиции:

      Колко често получавам извлечения? Разбирам ли какво ми казва изявлението?

    Възвръщаемостта на инвестицията ми отговаря ли на моите очаквания и цели? Ефективна ли е тази инвестиция, както ме накараха да вярвам?

    Колко пари ще си върна, ако днес продам инвестицията си?

    Колко плащам комисионна или такси?

    Променили ли са се целите ми? Ако е така, дали инвестициите ми все още са подходящи?

  • Какви критерии ще използвам, за да реша кога да продавам?

    • Как да се справим с проблемите:

    Действайте своевременно! По закон имате ограничено време за предприемане на правни действия. Следвайте тези стъпки, за да разрешите проблема си:

      Говорете с вашия финансов специалист и обяснете проблема. Къде е вината? Ясни ли бяха комуникациите? Обърнете се към вашите бележки. Какво ви каза финансовият специалист? Какво казват вашите бележки?

    Ако вашият финансов специалист не може да реши проблема ви, тогава говорете с ръководителя на финансовия специалист (който за брокерите често е мениджър на клона на фирмата).

    Ако проблемът все още не е разрешен, пишете на отдела за съответствие в главния офис на фирмата. Обяснете ясно проблема си и как искате да бъде разрешен. Помолете службата за съответствие да ви отговори в рамките на 30 дни. Ако все още не сте доволни:

    Изпратете ни вашата жалба, като използвате нашата онлайн форма за жалба, или можете да се свържете с нас по следния начин:

    Комисия за ценни книжа и борси
    Служба за образование и застъпничество на инвеститорите
    100 F Street, N.E.
    Вашингтон, окръг Колумбия 20549-0213

    В SEC ще проучим вашата жалба, ще се свържем с фирмата или лицето, от което сте се оплакали, и ще ги помолим да отговорят на конкретната ви жалба или въпрос. Понякога нашата намеса дава задоволителен резултат. Ако тези стъпки не работят, може да се наложи да предприемете самостоятелно съдебни действия. Можем да ви изпратим информация за медиацията и арбитража и да предложим как да намерите адвокат, ако имате нужда от такъв.

    Съвет за инвеститор

    Когато задавате тези въпроси, запишете получените отговори и това, което сте решили да направите. Ако нещо се обърка, вашите бележки могат да ви помогнат да установите казаното. Кажете на вашия финансов специалист, че правите бележки. Те ще разберат, че сте сериозен инвеститор и може да ви кажат повече. Използвайте нашия формуляр за водене на бележки, когато говорите с вашия финансов специалист.

    За повече информация как да инвестирате разумно, попитайте за нашите публикации:
    Инвестирайте разумно: Съвети от вашите регулатори на индустрията за ценни книжа, Защитете парите си: Вижте брокери и инвестиционни консултанти и Инвестирайте разумно: Въведение в взаимните фондове. Можете също така да получите други публикации на SEC онлайн или като се обадите на нашата безплатна линия за публикации на (800) SEC-0330.