Що се отнася до финансирането на дома ви, основното разбиране на определени финансови принципи ще ви помогне да получите най-ниските лихвени проценти. Например трябва да знаете, че вашият кредитен рейтинг може да определи за какъв вид ипотечен процент се класирате. Също така е от решаващо значение да се разберат различните видове ипотеки, какви са техните недостатъци и предимства и кои идват с най-ниски проценти.

най-ниските

Седем начина да получите най-ниските ипотечни ставки

Има няколко начина да получите по-ниска ставка върху ипотеката си, всеки от които има свои плюсове и минуси. Ако търсите най-ниските възможни лихвени проценти по ипотека, ето няколко стъпки, които трябва да вземете предвид:

1. Помислете за повече от един вид ипотека

Докато повечето хора търсят ипотечни кредити с фиксирана лихва, когато пазаруват, други видове ипотечни кредити могат да предложат по-ниски ставки - особено в началото. Със сигурност е вярно, че ипотеките с фиксиран лихвен процент предлагат стабилен, надежден лихвен процент, който няма да ви прокрадне години по-късно, но това не означава, че те са правилната опция за всеки потребител.

Например с ипотека с променлив или регулируем лихвен процент, потребителите започват с фиксиран лихвен процент, който продължава от една до 10 години, след което се движат в променлив лихвен процент въз основа на текущите лихвени проценти. Тъй като ипотеките с регулируем лихвен процент или ARM обикновено предлагат по-ниски ставки за стартиране, те могат да бъдат привлекателни опции за хора, които планират да рефинансират или да се преместят след първите няколко години.

2. Подобрете кредитния си рейтинг

Най-ниските лихвени проценти отиват при тези с най-добри кредитни оценки, толкова е просто. Като цяло кредитният рейтинг от 720 или по-висок се счита за „отличен“ и ще ви е необходим, за да се класирате за най-добрите ипотечни лихви, които рекламирате.

Ако искате най-ниските лихвени проценти, но кредитът ви е само честен или лош, може да си платите да потърсите начини да увеличите кредитния си рейтинг, преди да кандидатствате. Това може да означава изплащане на потребителски дългове, за да намалите използването на кредита си, да получите кредитна карта и да я използвате отговорно, за да добавите малко история на отчетите и месото към вашия кредитен отчет или да изчистите стари сметки по подразбиране.

3. Купете точки

В света на ипотечните кредити „точка“ е предварителна такса, която можете да платите, за да намалите лихвения процент по ипотеката си. Най-общо казано, всяка точка е равна на 1% от общата сума на ипотеката. Например при ипотека от 200 000 долара всяка точка предварително ще струва 2000 долара.

Въпреки че закупуването на точки може да е губещо предложение, ако планирате да запазите ипотеката си само за няколко години, точките за закупуване могат да спестят огромна сума, ако държите ипотеката си на дълги разстояния. Плащането на 2000 долара сега за намаление на лихвения процент с четвърт точка (например намаляването му от 4,0% на 3,75%) може да ви спести 10 000 долара лихва за пълна 30-годишна ипотека - но само ако останете в тази къща за 30 години.

Ето защо е важно да помислите колко дълго ще запазите ипотеката си, преди да изберете този маршрут; ако планирате да продадете дома си бързо, купуването на точки може да не се изплати.

4. Вижте дали отговаряте на условията за специални програми

През годините бяха въведени много програми, които да спомогнат за увеличаване на собствеността на жилищата и да го направят по-достъпно. Тези програми включват FHA заеми, VA заеми, USDA заеми, HUD програми и специални заеми за първи път купувачи на жилища.

В зависимост от вашата ситуация, сумата, която трябва да вземете назаем, и дали сте притежавали дом през последните няколко години, можете да се класирате за по-ниска първоначална вноска, специално финансиране и др.

5. Спестете по-голям аванс

Ако се притеснявате да получите най-добрия лихвен процент, спестяването на по-голяма първоначална вноска за вашия дом може да ви помогне. Банките и заемодателите харесват голяма първоначална вноска - това означава, че не сте толкова голям риск за тях, ако се откажете от кредита - така че те обикновено ще възнаградят пълна първоначална вноска с по-добри лихвени проценти.

Не само по-доброто първоначално плащане може да ви помогне да се класирате за най-ниските ставки и най-добрите налични условия за ипотека, но може да ви помогне да избегнете плащането на PMI или частна ипотечна застраховка. Като спестявате поне 20% от цената на дома за първоначалното си плащане и избягвате PMI, можете да спестите около 1% от общата сума на вашата ипотека.

6. Пазарувайте наоколо

Въпреки че може да сте привързани към съществуващата банка или кредитен съюз, винаги трябва да пазарувате, за да намерите най-добрата ипотека. Вашата ипотечна ставка може да варира драстично в зависимост от ипотечния кредитор или банката, която изберете.

Започнете процеса, като се консултирате с местния ипотечен банкер, след това с вашата лична банка и кредитен съюз. Можете също да сравнявате ипотечните котировки онлайн. Не забравяйте да сравните не само лихвения си процент, но и ипотечните такси.

7. Изберете ипотека с по-кратък срок

Докато 30-годишната ипотека с фиксирана лихва е популярна сред тези, които искат по-ниско месечно плащане, можете да помислите за заем с фиксирана лихва с по-кратък срок, например 15 години. Не само по-краткият срок на ипотеката ще ви помогне да притежавате дома си по-бързо, но може да ви помогне да се класирате и за далеч по-нисък процент на ипотека, спестявайки ви хиляди и хиляди долари на лихва през живота на заема.

Когато изберете по-кратък срок на ипотека, ще трябва да изтърпите по-голямо месечно плащане. Не забравяйте да сравните опциите, месечните плащания и лихвените проценти, за да намерите изчерпателен ипотечен пакет, който можете да си позволите.

Финални мисли

Много фактори влизат в игра, когато става въпрос за класиране и осигуряване на най-добрите ипотечни лихви там. Най-важните стъпки, които можете да предприемете, са да приведете кредита си в добра форма, да пазарувате сред различни кредитори и банки и да прочетете всички дребни шрифтове. И когато се съмнявате, свържете се с квалифициран ипотечен експерт за помощ.