Поглед към често срещаните въпроси за ползите от HSA и как да ги използвате

Основни продукти за вкъщи

Здравните спестовни сметки (HSA) ви помагат да спестите пари за квалифицирани медицински разходи и да намалите облагаемия си доход.

Фондовете на HSA събират необлагаеми лихви, прехвърлят се от година на година и са ваши, които да запазите, независимо от вашата работа или здравноосигурителния план.

За 2020 г. максималната сума, която можете да допринесете за вашия HSA като физическо лице, е 3550 $, докато семействата могат да внесат до 7100 $.

Имате право да отворите HSA само ако вашият план се квалифицира като здравен план с висока приспадаемост (HDHP). Здравният план с висока приспадане (HDHP) е вид здравноосигурителен план, който включва приспадания, по-високи от нормалните. Тези големи суми, подлежащи на приспадане, обикновено са предназначени да намалят месечните Ви вноски. . Ако вашият план не отговаря на изискванията, помислете дали да не поискате от вашата застрахователна компания да увеличи приспадането ви.

На тази страница

здравни

Какво е здравно спестовна сметка?

Здравните спестовни сметки (HSA) са банкови сметки, използвани за подпомагане на потребителите да контролират разходите си за здравеопазване и да спестяват пари без данъци. HSA плащат за квалифицирани медицински разходи и ви предлагат данъчни спестявания чрез намаляване на облагаемия ви доход. Здравните спестовни сметки са съвместими само със здравния план с висока приспадане (HDHP).

Плюсове на HSA план

Освен че ви помагат да спестите за бъдещи медицински разходи, HSA предлагат и други предимства.

  • Вашите HSA фондове събират необлагаеми лихви.
  • Фондовете на HSA се прехвърлят от година на година.
  • HSA средствата са ваши, които да съхранявате, независимо от вашия здравен план или къде работите.
  • Можете да приспадате вноските на HSA от данъци върху дохода.

Какво е здравен план с висока приспадаемост?

Важно е да се разберат здравните планове с висока подлежаща на приспадане (HDHP) и как те са свързани с HSA. HDHP е застрахователна полица, която има по-висока приспадаемост Приспадането е сумата, която плащате от джоба си, преди вашата застрахователна компания да покрие частта си от медицинските ви сметки. Например: Ако приспадането ви е $ 1000, вашата застрахователна компания няма да покрие никакви разходи, докато не платите първите $ 1000 сами. отколкото традиционните планове. От вас се изисква да платите по-висока сума в долари за медицински разходи за джобни, преди застрахователният ви план да започне да плаща.

Въпреки че HDHP може да не звучи като чудесна възможност на повърхностно ниво, те обикновено предлагат по-ниски месечни премии. Премията е такса, която плащате на застрахователната си компания за покритие на здравен план. Това обикновено са месечни разходи. . Високо приспадаем здравен план обикновено се сдвоява с HSA, за да ви позволи да платите за определени медицински разходи, като използвате необлагаеми пари, които сте заделили.

Разходи за приспадане и изчерпване на HDHP

Всяка година здравните планове с високи приспадания определят годишен приспадаем минимум и максимум от джоба. Графиката по-долу показва минималните и максималните разходи за 2020 г .: [1]

Индивидуален HDHP Семеен HDHP
Минимално приспадане: $ 1400 Минимално приспадане: $ 2800
Максимални разходи извън джоба: 6 900 долара Максимални разходи извън джоба: $ 13 800

Може ли някой да отвори HSA?

Трябва да отговаряте на конкретни критерии, за да отговаряте на условията за здравно спестовна сметка. Можете да отворите HSA, ако сте на възраст под 65 години и закупите квалифициран HDHP. Вашият работодател може да има опция HSA или можете да отворите своя собствена чрез банка, кредитен съюз или друга одобрена от федерацията институция.

HSA изключват лица, записани в Medicare или заявени като зависими.

Как работи HSA?

Планът HSA предоставя опции за принос към спестяванията ви. Плановете, базирани на работодатели, позволяват доларите преди данъци да бъдат приспаднати от чека ви и депозирани директно във вашия HSA. Вие и вашият работодател можете да внесете пари и вашият HSA е преносим, ​​ако напуснете компанията. За физически лица или самостоятелно заети лица можете да правите удръжки при подаване на данъци всяка година.

Повечето HSA ви дават дебитна карта, за да можете да платите разходите за здравеопазване. Можете също така да извършвате плащания по телефона, като използвате вашата дебитна карта.

Колко мога да допринеса за моя HSA?

Има годишни ограничения за това колко пари можете да депозирате във вашата сметка. Вноските се отлагат с данъци, а парите по сметката се търкалят година след година и печелят необлагаеми лихви. Минимумите за депозит или баланс може да се прилагат при вашата банка, кредитен съюз или застрахователна компания.

Ето максималните суми за 2020 г .: [2]

  • Индивидуално: 3550 долара
  • Семейства: 7100 долара

Моля, обърнете внимание, че ако сте на възраст 55 и повече години, можете да внесете допълнителни 1000 щ.д., наричани още „догонващи вноски“.

Какво мога да закупя с моите HSA пари?

Вашият HSA може да се използва за плащане на квалифицирани медицински разходи. Теглените от HSA пари за заплащане на квалифицирани медицински разходи са необлагаеми. Въпреки това, санкции се прилагат, ако извадите пари от сметката си за неквалифицирани разходи. Извадената сума подлежи на данък върху доходите, както и на 20% данъчна санкция. След като навършите 65 години, обаче, парите във вашата сметка в HSA могат да бъдат изтеглени всякакви причина без наказание.

IRS определя какво правят медицинските услуги и не се квалифицира като разходи. Таблицата по-долу дава примери:

Включено Не е включено
Вози линейка Детегледачка или гледане на деца за здраво бебе
Помпа за кърма/лактация Контролирани вещества
Комплекти за изследване на кръвната захар за диабетици Козметична хирургия
Мануален терапевт Бъдеща медицинска помощ
Очила, контактни лещи и очни прегледи Разходи за погребение
Слухови апарати Членство в спортна зала
Лабораторни такси Трансплантация на коса
Лекарства с рецепта Лекарства без рецепта
Терапии Никотинова дъвка и лепенки
Инвалидни колички, патерици, проходилки и др. Избелване на зъбите

Моля обърнете внимание: Този списък не включва всяка квалифицирана медицинска услуга. Службата за вътрешни приходи определя кои услуги отговарят на условията. [3]

Какво ще кажете за моите премии за здравно осигуряване?

Може би се чудите дали можете да използвате средствата си по HSA, за да платите здравноосигурителните си премии. Отговорът? Не е толкова просто, колкото може да ви хареса.

Вашите HSA пари могат да плащат застрахователни премии, но само специфични видове, като покритие за дългосрочни грижи, здравно покритие, докато сте безработен и планове COBRA. Ако сте на 65 и повече години, фондовете HSA могат да плащат и здравно осигуряване, с изключение на полиците за добавки Medicare.

Ако използвате HSA пари, за да платите за основни медицински премии, транзакцията е немедицинско теглене и е изправена пред данъци и санкции. Преди да решите да използвате своите HSA средства за плащане на премиите си, уверете се, че вашият план отговаря на изискванията.

Каква е разликата между HSA, HRA и FSA?

Гъвкава спестовна сметка (FSA)

FSA е обичайно спестяване, предоставяно от работодател, и депозира част от вашата заплата преди данъци във вашия FSA. Можете да използвате парите на FSA, за да платите повечето свързани със здравето разходи.

Каква е основната разлика между FSA и HSA? Спестяванията ви не се преобръщат с FSA и губите парите, които не използвате в края на годината. С HSA вашият неизползван баланс се преобръща. Освен това работодателите не могат да правят вноски за FSA, но могат за HSA.

Споразумения за здравно възстановяване (HRA)

Споразумението за възстановяване на здравни разходи не е спестовна сметка. Вместо това, HRA е само определена сума пари, заделена от вашия работодател, за да възстанови на работниците някои разходи за здравеопазване. Вашият работодател решава възстановените разходи и вие нямате контрол над средствата.

Със здравна спестовна сметка вие контролирате всичките си спестявания и решавате как да ги харчите.

Какво да имате предвид при избора на HSA

Когато отваряте HSA сметка чрез банка, кредитен съюз или друга одобрена от федерацията институция, от съществено значение е да разгледате всичките си възможности и да намерите най-подходящото за вас.

  • Как възнамерявам да използвам този акаунт?
  • Дали ще е за краткосрочни медицински разходи или искам да инвестирам в бъдещето?
  • Има ли допълнителни такси (такси за поддръжка, инвестиционни такси и др.)?
  • Има ли минимални салда или инвестиционни прагове?
  • Лесно ли е достъпен акаунтът?

Подходящ ли е здравен план и HSA за мен?

Високо приспадащият се здравен план може да бъде правилният вариант за тези, които се нуждаят от превантивни грижи и не очакват да посещават лекаря често. Плановете за HDHP също могат да имат смисъл, ако имате хронично заболяване, тъй като често няма допълнителни доплащания и плащания по съзастраховане, след като изпълните самоучастието.

Ами ако моят здравноосигурителен план не отговаря на изискванията на HSA?

Ако вашият здравен план не отговаря на изискванията на IRS за приспадане, можете да поискате от вашата застрахователна компания да промени приспадането. Когато преминете към по-висока франшиза, месечната ви премия трябва да намалее и да ви остави повече пари, за да допринесете за вашия HSA.

Мога ли да използвам HSA за съпруга си, ако те не са в моя план?

Да, можете да използвате вашия HSA, за да платите квалифицираните медицински разходи за вашия съпруг. Можете също да го използвате за иждивенци, за които се иска данъчна декларация, и за всяко лице, което бихте могли да поискате като зависим от вашата данъчна декларация, въпреки че има някои изключения.

Какво следва?

Научете повече за:

Премии

Нужда от помощ? Обадете ни се.

1-855-792-0088 TTY: 711

Понеделник - петък, 8:00 - 21:00 ч. ET

Предоставете вашата информация

И ние ще ви се обадим.

Източници

Този уебсайт се управлява от GoHealth, LLC., Лицензирана здравноосигурителна компания. Уебсайтът и неговото съдържание са с информационна и образователна цел; помагайки на хората да разберат Medicare по прост начин. Целта на този уебсайт е искането на застраховка. Контактът ще бъде осъществен от лицензиран застрахователен агент/производител или застрахователна компания. Застрахователните планове на Medicare Supplement не са свързани или одобрени от правителството на САЩ или федералната програма Medicare. Нашата мисия е да помогнем на всеки американец да получи по-добро здравно осигуряване и да спести пари.

Ако търсите правителствения сайт Medicare, моля, отворете www.medicare.gov.

Medicare

Индивидуални и семейни

Ресурси

Нашата история

Партньорства

Кариера

Този уебсайт не е свързан с спешна помощ на GoHealth.