Макар финансовият стрес да не е съвсем нова концепция, нашето поколение определено чувства болката повече от всякога: Изследванията показват, че един на всеки три хилядолетия изпитва безпокойство за парите. Ето защо тази седмица се справяме с финансовото здраве от всеки ъгъл. Получете експертни съвети за всичко - от психологията на спестяването до инвестирането, когато нямате представа откъде да започнете. Финансовото овластяване е крайната цел, но просто бихте могли да повишите и крайната си точка.

thethirty

Като 20-годишен креатив, който живее в един от най-скъпите градове в САЩ, не съм точно имунизиран срещу стрес, свързан с парите. Преломната точка за мен настъпи преди няколко месеца, когато се преместих за втори път от една година. След като се потопих дълбоко в спестяванията си, за да прибера парите за депозити, нови мебели и други свързани разходи, една вечер се озовах в задушаваща паника, докато оценявах състоянието на банковата си сметка.

Да почувстваш физическото напрежение на това безпокойство беше най-доброто събуждане. Преместването беше необходимост, разбира се, но също така знаех, че бих могъл по-добре да смекча удара, ако бях по-отговорен с финансите си преди месеците (или годините) преди това. Съжалението ме обля, докато гледах всичките едва изтъркани дрехи в гардероба си - реликви от „Нека просто влезем и погледнем!“ и „имам нужда от това“. Време беше за сериозна промяна на мисленето и сериозен бюджет.

С други думи, беше време да се поставя на диета за пари.

За да го направя, ще трябва да откъсна пословичната лепенка и всъщност да погледна дълбоко, честно моите текущи финанси, както и бюджета си - нещо, което от месеци избягвах от чисто безпокойство. Но поемането на активна отговорност е ключовата първа стъпка към финансовата свобода, казва Челси Фаган, съосновател на The Financial Diet, медийна компания за жени, които искат да говорят за пари .

„Диетата с пари“ е по същество всеки път, когато станете внимателен, методичен и стратегически с парите си, а не просто да ги оставяте да ви измият и да ви помитат “, казва тя. Фактът, че изобщо го правите, е дори по-важен от „как“. "Всички бюджети ще бъдат уникални по своята същност, но актът да бъдеш на едно е най-важната първа стъпка във всяко финансово пътуване", добавя тя.

Изминаха около два месеца, откакто направих тази нестабилна първа стъпка и макар че това определено е продължаващо, непрекъснато развиващо се пътуване, след като се ангажирах както с корекция на отношението, така и с много по-строга бюджетна стратегия, най-накрая започвам да се чувствам овластен от финанси вместо ужасени.

Продължавайте да превъртате, за да видите как се съчета диетата ми с пари.

Стъпка 1: Станах наистина честен със себе си

Болезнено. Плаках. Кръжах през паника, съжаление и самоналожен гняв. Избягването на банковата ви сметка е културен мем в този момент, но суровата истина е, че това е наистина опасно за крайния резултат и го прави много по-болезнено, когато гледате цифрите.

Това обаче е страничният продукт на културата, който ни казва да не говорим за пари, като цяло, когато толкова много от нас (една трета от хилядолетното население) ги описват като остър стрес в нашето ежедневие. Срамувах се дори да го изложа на терапевта си, който знае детайлите на психиката ми, които са далеч по-интимни от финансовото ми състояние. Това каза, много се радвам, че го направих. Докато разделих бюджета си, изследването на собствената ми лична психология около парите се оказа изключително полезно - както и емоционалната подкрепа.

Дори и да не посещавате терапевт, намирането на някого, на когото да се доверите, може да промени всичко в намирането на мотивацията, от която се нуждаете, за да стегнете портфейла си. Още по-добре, поканете ги да се присъединят към вас. „Наличието на приятел във всяко финансово пътуване ще улесни нещата, особено когато става въпрос за спестяване на пари“, казва Фаган.

Стъпка 2: Прецених бюджета си до минимум и извадих този брой от месечния си доход

Разделянето на бюджета ви до най-важното се свежда до разпознаване на разликата между фиксирани спрямо променливи разходи, както при нужда спрямо нужда. „Фиксираните разходи са елементите на бюджета, които не изчезват, независимо колко строги се опитвате да бъдете“, казва финансовият експерт Кристин Мерик. Това означава необходимост като жилище, плащане на автомобил, застраховка и телефонна сметка. Ключово е да се отстранят тези не договарящи се, тъй като най-много работа може да се свърши с променливи разходи - неща като храна, членство във фитнеса и развлечения.

Моето собствено изчисление беше просто: Събрах всичките си месечни фиксирани разходи и извадих това общо от месечния си доход. Полученият брой ще бъде оставащият ми бюджет, който ще покрива всичко - от хранителни стоки и излизане до изплащане на кредитната ми карта.

Мислех, че виждането на този последен номер ще ме изпрати по-навътре в режим на паника, но беше странно радостно, тъй като осъзнах, че е повече от достатъчно, за да живея удобно и да подложа спестяванията си, стига да спра да харча безсмислено. Но това, разбира се, би било по-лесно да се каже, отколкото да се направи.

Стъпка 3: Започнах сериозно да преосмислям желанието срещу нуждата

Един наистина важен инструмент за диетата ми със собствени пари е онлайн платформата за бюджетиране Mint, която синхронизира и детайлизира всички ваши разходи и сметки, така че да знаете къде точно отиват парите ви с ярки подробности. Това се оказа от решаващо значение, тъй като наблюдавах собствените си разходи през следващите няколко месеца, особено сега, когато имах точен брой за променливите си разходи. „Преди наистина да можете да направите някакви сериозни промени, трябва да сте изключително ясно осъзнати в настоящото си финансово състояние“, подчертава Фаган.

Знаех, че за да разбера наистина колко гъвкав доход наистина имам, ще трябва да получа още по-подробен начин, като поддържам променливите си разходи възможно най-строги. С други думи, исках да видя как изглеждат животът и банковата ми сметка, когато живеех възможно най-пестеливо. Освен че ми позволи по-късно да бюджетирам за „забавни пари“, знаех, че това също ще ми помогне да пренастроя мисленето си около харченето.

Някои виновници бяха очевидни и лесни за отстраняване. Бях наистина мързелив да донеса обяда на работа, например, и моят навик на Postmates беше нараснал до 80 долара на седмица - вече не. Излизах на закуска няколко пъти седмично, затова си отделих един ден за уикенд брънч и се зарекох да си приготвям храна всяка друга сутрин. Вечерта, когато излизах, започвах с питие или две вкъщи, за да си купя само една маркирана (и недолита) напитка в бара, ако има такава. Макар че в началото беше трудно, това бяха разместванията, които в крайна сметка бяха лесни за извършване, без да се затруднява толкова много начинът ми на живот, а виждането на разликата в банковата ми сметка накара мотивацията ми да скочи.

Другите ритуали бяха малко по-трудни за нарушаване. Оправдавах се твърде много години, че тъй като купих толкова много дрехи в магазини за реколта или спестовност, по своята същност бях пестелив. Но харченето на 100 долара през всеки уикенд бързо се сумираше и нямаше голямо предимство за гардероба ми. Имах неприятен навик да нося вещи веднъж (и да взема грам), преди да ги оставя да събират прах в килера ми. Липсвайки истински нужди като бельо, чорапи и зимно палто, аз се поставих в мораториум за пазаруване. След това изчистих гардероба си.

Стъпка 4: Потърсих „намерени пари“

Това означаваше по същество да преобърна живота ми с главата надолу и да разклатя всяка резервна промяна. Проверих изтеглянията си от iTunes и осъзнах, че ми таксуват 40 долара на месец за приложения, които дори вече не използвах. Използвах Trim, приложение, което локализира месечните абонаменти и ги анулира от ваше име. Обадих се на автомобилната си застрахователна компания и договорих по-добра сделка. Преполових гардероба си и изброих всички отхвърлени в Poshmark, които се чувстваха странно прочистващи.

Всичко това бяха неща, които изглеждаха достатъчно незначителни, за да се игнорират поотделно, но като цяло беше невероятно да се види колко пари получавам обратно - дори ако беше болезнено да си помисля колко много съм пропилял, като си затварям очите.

Стъпка 5: Прибирам кредитните си карти за съхранение за неопределено време

Точковите системи и предимствата на кредитните карти са чудесни на теория, но съблазънта да имате на разположение тези допълнителни пари е поставил милиони американци в дълг по кредитни карти. Имах навика да гледам собствените си карти като възглавница както за спешни случаи, така и за по-големи разходи като пътуване и беше време да се изправя пред суровата истина: Това не бяха моите пари, които да използвам. Поставих си за цел да изплатя всичките си кредитни карти до 2020 г. и ги извадих от портфейла си. Освен първоначално изправена пред банковата ми сметка, това беше може би най-страшният компонент на диетата ми с пари.

Въпреки това ми беше необходим и удар отзад, за да спестя за големи билети като ваканции или нов компютър. Вместо да купувам сега и да плащам по-късно, ще трябва да започна да планирам предварително и да заделя пари от месечния си бюджет настрана доста предварително. Изчисляването на това колко пари съм похарчил за лихви също беше отрезвяваща подробност, тъй като разбрах колко пари в брой бих могъл да отделя за първоначална вноска за нова кола.

Стъпка 6: Започнах да казвам „не“

Няма нищо като строг бюджет, който да ви накара да осъзнаете колко от живота ви е подхранван от FOMO. Особено отначало беше огромна измама да кажа не, дори на неща, които изглеждаха относително без значение като палачинки на любимото ми място за закуска или нова рокля за празнично парти. Опит като пътуване и музика ме удари още по-силно. Това са нещата, които винаги съм оправдавал в миналото, дори ако това означаваше да ги таксувам на кредитната си карта. Аз съм човек, който винаги е "надолу", така че осъзнавайки, че просто не мога да правя всичко, за което съм поканен, беше трудно хапче за преглъщане.

Два месеца по-късно не бих казал точно, че викам: "Най-хубавите неща в живота са безплатни!" от покривите, но това беше хубаво напомняне да се забави малко и да се прекроят обстоятелствата в моя полза. Не пропускам вечер с приятели, но се наслаждавам на спокойна нощ в красивия си нов апартамент например. Понякога липсва членството ми във фитнеса, но много повече обичам да ходя на походи с кученцето си. Не мога да отида на това пътуване в чужбина след два месеца, но ще планирам и ще спестя за още по-добро за края на годината.

В крайна сметка, знаейки, че никога повече няма да ми се наложи да изпитвам, че всепоглъщащият страх, изправен пред банковата ми сметка, си заслужава.